本文发表在 rolia.net 枫下论坛Manuife PAR whole life值得买吗，每年投入1万，交20年。想着给自己65岁退休以后有个灵活的资金保障，用不到的话也可以作为遗产留给后辈。搜了下历史帖子，大部分是十多年前的旧贴，基本观点是新移民立足未稳，以term为佳。现在老移们都稳定了，也差不多都四十多了，对于不会理财的人，是否whole life是个值得考虑的选项呢？列举一点我了解到whole life的优缺点（主要听经纪讲的）供大家批判：

优点：
1. 投资收益没有税，以后作为遗产也没有税；
2. 大公司比如manulife投资收益相对（注意我说的是相对）又保障，对于不懂投资理财的人，还算Okay；
3. 有生之年有个意外保障，不投资whole life也得买term；
4. 20年每年投入1万，在负担的起的情况下，20年后的预期可用资金不少（当然投资收益得像现在预期的那样好）；
5. 20年后的资金使用灵活，可以作为Line of Credit以备急用，也可以定期取出补充养老，也可以作为有价证券抵押；
6. 破产不会被作为清算财产；
7. 活得越久收益越高（当然保险公司别破产）。

缺点：
1. 每年固定投入比较高，而且要commit 20年，如果取消，损失很大；
2. 一下子跟保险公司要同生共死几十年，保险公司破产也不是不可能；
3. 历史帖子很多人说不能听信经纪说的只交20年，很大可能后面还要交（不懂为什么，这不应该白纸黑字写明白吗）；
4. 如果用投入的资金自己理财，可能收益会更好（但投资收益要交税）。

抛砖引玉，大家批判一下吧，whole life是否值得作为退休资金规划的一部分。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net