而不是每年2%。见此:

2 Actual return is 0.6633% per annum, compounded annually, payable at maturity (equivalent to 2.00% total return).

3 Actual return is 0.5451% per annum, compounded annually, payable at maturity (equivalent to 2.75% total return).

4 Equivalent to the total return over the term of the investment (i.e. not an annualized rate)

1. 投资者的心理承受力和长中短期的资金流动性需要 （决定投资组合的Portfolio Allocation)
2. 用来投资的账户是RSP账户还是TFSA账户，还是非免税账户。(决定在各个账户中摆布的具体Instruments)
3. 是不是要择时，如何择时，如何在账户之间做调整的具体运作策略。

我周末的时候被一家银行的Financial Planner约去谈能否为我做一个长期的Financial Plan. 聊完之后，对方自己很诚恳地说，“您能自己很好地管理自己的投资了，也谢谢你提供的行业意见。”

我觉得大家相谈甚欢，但是作为一个大银行的资深Financial Planner, 他确实不能提供Value给我。而这是加拿大这些银行的Financial Planner, Financial Advisor的通病。

我问了他一个问题：各种KYC的问卷的设计逻辑都是，作为临近退休或已经退休的中老年人士，应该采纳更加保守的投资策略，你认为其背后的逻辑是什么？这一逻辑有没有合理性？是不是放之四海而皆准？有没有更好的Approach? 很遗憾，他没有能够提供一个有洞察力的答案给我。

大家可以问问自己这个问题。