老兄，你把视野开阔一些。单就sunlife，其target date funds就有几个风险级别的。 -3854688(小鹏) @华人论坛:枫下论坛 The Rolia Forum of

枫下家园 / 钱财税务 / 那天和Edward Jones谈了谈，打算开个账号被钱都转过去到TFSA去，就不知道这家公司靠得住吗？以后要取钱有没有难度？有知道的解惑解惑？谢了 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-6 (#13690725@0)

他们收费少于2%？怎么收费的？ -sunshinestates(阳光☀️); 2021-5-6 (#13690771@0)

他说是买的那些产品公司收费，好像是2.48%，他控制不了。他从那些产品公司收1%。我只开TFSA，每年是$52.50。不知道是不是被骗了？ -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-6 (#13690778@0)

Edward Jones 是业内有名的公司。应该不会受骗，但是对它的收费要和其他金融机构的收费比较，选择自己认为收费合理的。 -samedayrightaway(赶路一族); 2021-5-6 (#13690791@0)

还有其它比较好的金融公司推荐吗？五大银行不如这些金融公司吗？谢谢 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-6 (#13690794@0)

买各大银行基金一般收2%左右，EJ收2.48%是偏高了？但如果他炒得好，总体收益比较高，也可以 -sunshinestates(阳光☀️); 2021-5-6 (#13690832@0)

说是projected 在5%-7%的return。那不如在银行投，主要是看CIBC的钱不怎么长才起了二心。 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-6 (#13690860@0)

如果是5%-7%我觉得也不错了，我在RBC，现在是4.7%,也在考虑要不要转和转到哪里 -sunshinestates(阳光☀️); 2021-5-6 (#13690867@0)

说是说5%-7%，但也不是保证的 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-6 (#13690897@0)

绝对不要，最差就他家了。又贵又不好。一定要人帮你管，也是RBC和TD比较好。 -yoyodi(悠悠); 2021-5-7 (#13692734@0) +2

Wow,这个和别人推荐的很不同。我找RBC问问。非常感谢 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-7 (#13693396@0)

不客气，其实买etf最省钱省事。 -yoyodi(悠悠); 2021-5-8 (#13694542@0)

你的意思是自己在RBC开个账号买ETF就行了，回报比更好？ -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-8 (#13694576@0)

是的，开个self directed investment account, 买指数etf，expense才0.3。你钱很多的话，实在交给别人管才能便宜点。RBCDC可以谈到1%。但是...或必叻？大部份都跑不赢大盘。 -yoyodi(悠悠); 2021-5-8 {40} (#13695006@0)

不知道为什么会出现”实在”两字，请忽略

建议在questrade 开户吗？ -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-8 (#13695172@0)

懒一点的人，喜欢长线投资的， -yipianyun9999(🌸🌸🌸); 2021-5-8 {961} (#13694599@0)
EJ比扔在银行买mutual fund靠谱。自己判断啦。。他家没有自己的产品，有自己的分析师，会判断股票买/hold/卖。我每3个月面谈一次，调整股票。
我2018年开始在那里，2018 -9%, 2019 15%, 2020 平均有20+%，TFSA都34%，大跌的时候转钱进去投的 2021 9-10%
我2018年开始把原来在不同公司的时候，通过单位买的，集中到Edward Jones. 开了RRSP，TFSA，LIRA。。他家🈶几种投资策略
50万以上的，好像可以选专门帮有钱人投资那种帮忙投，收费1.5%。。记不清楚了。。我当时试水，没有放那么多钱进去。
5万以上可以选股票方式，他们根据你选择的投资策略，推荐股票。他们收佣金。我跟他谈到1.3还是1.4%。每年收。
我的一个朋友密市的，也在EJ，不同办公室。是EJ帮忙买mutual fund。EJ没有自己的产品，会把所有可以看到的mutual fund都搜罗过去，挑长期好的。我的朋友2020年的mutual fund %20几的增长。我孩子的RESP，有一些mutual fund，US small Cap增长非常喜人。
BTW，我选的投资策略都是比较aggressive。只有一部分RESP是保守的
这个是我个人经验。。涉及到钱财，自己判断，不负责任：）

他们收费只有1.4%? 那比银行低 -sunshinestates(阳光☀️); 2021-5-8 (#13694806@0)

我跟他们砍了一些。。 -yipianyun9999(🌸🌸🌸); 2021-5-8 (#13694930@0)

懒一点的人，喜欢长线投资的，买指数就好了，何苦给人送钱？ -guestagain(guest again); 2021-5-8 (#13694845@0)

指数怎么买。。真比较菜鸟。。比较懒。现在跟着EJ，我自己也看一些股票。。跟着学习一下。目前这几年体验比扔在银行强。。没有人care。 -yipianyun9999(🌸🌸🌸); 2021-5-8 (#13694938@0)

买指数基金，ETF啥的就是了。 -guestagain(guest again); 2021-5-8 (#13694946@0)

他们给我的rate是2%，我看上去太好欺负了。 -yoyodi(悠悠); 2021-5-8 (#13695013@0)

我也是美国同学告诉我的，他比较会砍。。然后我就去家门口的那家。。他们每年都上门次把问有没有需要。。很多年后，我成了他们的客人LOL，去年拉他们办公室给附近高中以上大娃扫盲一下投资知识 -yipianyun9999(🌸🌸🌸); 2021-5-8 (#13695041@0)
他还告诉我2.48%。说是他做不了主，是产品公司定的。 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-8 (#13695168@0)

你那个是Mutual fund，是基金公司收费。。选择的不一样。。。我选的是EJ帮我建portfolio，买股票。 -yipianyun9999(🌸🌸🌸); 2021-5-8 (#13695644@0)

那我也问问，谢谢 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-8 (#13695687@0)

要是自己对投资方面不太懂的，找几个大的机构，比较一下费率。当然，得搞清楚收费的结构，比如1.5%是什么？以什么为计算基础？此外投资标的本身的费用一般是多少？还有没有其他费用？ -jianghongca(慎独); 2021-5-8 {181} (#13695075@0)
如果自己有10年以上的投资经验的，自己选几个指数基金的MF，或者ETF，表现绝对不会比他们差。
这是我和这些机构的FA，FP们交谈过后，以及和我朋友们在他们那里做的理财的比较结果。

我买了一点ark系列的etf, 迭的惨不忍睹 -sunshinestates(阳光☀️); 2021-5-8 (#13695152@0)

买指数基金，不是让买ARK这种高风险ETF -jianghongca(慎独); 2021-5-8 (#13695278@0)

指数基金有哪些呢？Qqq,or Voo? -sunshinestates(阳光☀️); 2021-5-8 (#13696507@0)

没有投资经验但经验是积累来的。决定在questrade 开个户自己玩TFSA。谢了 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-8 (#13695166@0)

Portfolio年度总费率高于1%的就是偏高了。我自己的账户中基金类的，年度总费率低于0.5%。 -jianghongca(慎独); 2021-5-8 (#13695285@0)

银行寄来的报表都看不懂，只看到openging和closing数额。怎么才能知道总费率和回报率呢？ -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-8 (#13695307@0)

需要查投资组合中Hold的基金的MER，可以查到该基金的年费率。实际回报率也是每个MF或ETF要提供的。不过，如果银行寄来的报表看不懂的话，找机构理财可能还安全些。 -jianghongca(慎独); 2021-5-8 (#13695320@0)

如果银行报表看不懂，理财机构的就看得懂吗？ -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-8 (#13695414@0)

看不懂报表，说明不怎么懂投资。让别人理财可能还稳妥些。 -jianghongca(慎独); 2021-5-8 (#13695417@0)

有道理。那报表有的没的整一本书出来，我只能看看opening和closing balance。 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-8 (#13695419@0)

100万的投资组合，如果全部投在指数基金上，自己管理的话，就没有账户管理费，只有基金的Management Fee.如果机构帮你理财的话，就是在基金的management Fee上再增加1%-2%的管理费。就是1-2万。 -jianghongca(慎独); 2021-5-8 {263} (#13695328@0)

这听起来已经很不少了吧？实际上会更高。假设100万全部在Register账户（RRSP， TFSA），预计未来20年市场的年复合增长8%。那自己管理的话，大概是7.5%（减去0.5%的MER）理财机构管理，大概是6%(再减去1.5%的账户管理）
20年后，两者的账户投资余额分别是420万和320万，相差100万。

终于有点明白费用问题。那这件EJ说的2.48就是基金的Management Fee了，他说只开TFSA没有账户管理费，就是每年$52.50管理费。 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-8 (#13695418@0) +1

按照你之前的说明，这2.48%里，1.48%是基金Management费，其中不排除有trail commission；1%是EJ的实际账户管理费。 -jianghongca(慎独); 2021-5-8 {408} (#13695444@0) +1
当然，你可以看看EJ帮你买的具体是哪家的，自己在银行开Self Direct TFSA账户多半也可以去买。就可以省下1%。长期投资，每年1%的差异也是很可观的。
但你自己投资可能未必能坚持设定的投资组合的持有策略。比如去年3月的恐慌行情下，别说加仓，可能还减仓了。机构帮你管理的好处就是那反正不是他的钱，不关心则不乱。
10年以上的投资经验的用处在很大程度上是因为经历过牛熊，对稳定的情绪和心理承受力的锻炼。

聪明，就这么决定了。多谢 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-8 (#13695588@0)

应该是他们帮你选的那些基金会拿出1%来给EJ -vvgege(Vvgege); 2021-5-8 (#13696499@0)

对，这就是他说的。我只开TFSA，说是每年$52.50的管理费 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-8 (#13696514@0)

以前给Sunlife管rrsp, 一年才5%. -hipacific(Once upon a time); 2021-5-8 (#13695291@0)

我看了公司pension寄来的文件，回报率才4.4% -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-8 (#13695310@0)

Pension 更重低风险，而不是回报 -xiangqian(xiangqian); 2021-5-10 (#13699413@0)

不会吧 -3854688(小鹏); 2021-5-8 {195} (#13696333@0)

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你这不是2020的回报，而是2020年5月到今年5月的回报。而标普500同期的回报是45%左右。 -jianghongca(慎独); 2021-5-8 (#13696522@0)

是的。而且我买的不是sp500指数，是target2035 -3854688(小鹏); 2021-5-9 (#13696748@0)

Target 2035 80%债券，20%股票，很保守的，因利率降高回报 -xiangqian(xiangqian); 2021-5-10 (#13698855@0)

你哪里看到的80% 债券？Target20xx 下面有几种风险级别，最激进的只有10% -3854688(小鹏); 2021-5-10 (#13698921@0)

Target date 没风险级别，根据目标年设风险，自动比例投在其他基金。基金可自选股票，债券，混合。 -xiangqian(xiangqian); 2021-5-10 (#13699394@0)

老兄，你把视野开阔一些。单就sunlife，其target date funds就有几个风险级别的。 -3854688(小鹏); 2021-5-10 {195} (#13699556@0)

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sunlife不同公司迭择不同，fee也差很多，若我可迭，会投td us market index。我不选target date,只是按比例投在其它高mer的债券，股票基金。想高风险高回报就只投美市股票基金 -xiangqian(xiangqian); 2021-5-10 (#13700288@0)

你这一段，我极其赞成。看最后一个0.17%管理费的，就是美市。 -3854688(小鹏); 2021-5-10 (#13700669@0)

我单位的RRSP开在sunlife，我全部选了一只类似于标普500的，这样定投下来，去年一年盈利26%。能打败标普和纳斯达克的基金其实真的不过。供参考 -vvgege(Vvgege); 2021-5-8 (#13696494@0)

我的公司的pension不能自己操作。你这个类似标普是什么意思呀？我打算自己开个户玩玩 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-8 (#13696519@0)

即使不能自行操作，总归可以选择基金的。总不能只有一种基金，你别无选择吧 -3854688(小鹏); 2021-5-9 (#13696749@0) +1

今天花了一个小时和CIBC谈了一下，总算明白你说的自己选择基金的意思了。我在CIBC的是Managed portfolios,去年的return 是5.1。看到Index Funds 的return要高得多，应该得转了 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-10 (#13699221@0)

坚决不要cibc的任何基金 -3854688(小鹏); 2021-5-10 {193} (#13699260@0)
cibc的managed系列管理费特黑。我的投资大部分在cibc，免费的smart plus账户，infinite信用卡免年费，但是我没买任何cibc的理财产品。你在此平台上，买其它家的基金或etf，例如TDB902就是很不错的标普500基金

我就是在CIBC有账号，所以就没动。那看来要买Index Funds了。去TD开个账户买TFSA买ETF吧。可行？ -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-10 {99} (#13699276@0)

TD B902是要去TD银行买吗？所有CIBC名下的都有CIBC开头了，那这些都是CIBC的产品吗？ETF也是叫CIBC ETFs

不是，你就留在cibc，利用cibc的投资平台，但是不要买cibc的投资产品。也就是说，你就在cibc买td的产品，或者你认为满意的horizon或ishares的产品。 -3854688(小鹏); 2021-5-10 (#13699350@0)
截图 -3854688(小鹏); 2021-5-10 {195} (#13699377@0)

:

知道了，我要先开一个edge account。这就开去。多谢🙏 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-10 (#13699395@0)

因为选择managed portfolio低风险才回报低，债券基金占大比例。股票index funds回报高，他们认为风险也高 -xiangqian(xiangqian); 2021-5-10 (#13699409@0)

我先从TFSA开始玩吧。pension的先不动了。谢谢 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-10 (#13699415@0)
老兄你咋这么局限。单就managed portfolio就有保守中等激进等几个风险。cibc的都是公开信息，我就不必截屏了 -3854688(小鹏); 2021-5-10 (#13699566@0)

我看到Index funds的回报就高多了，管理费也低 -cicy(HuntforFreedom); 2021-5-10 (#13700680@0)

就是这个基金按照标普500来买股票的。自己开户的话，比较知名的标普500指数基金就是SPY/VOO -vvgege(Vvgege); 2021-5-9 (#13698382@0)

请问你选的那个类似标普500的是什么名字？我也有R R S P在sublime, 收益很差 -househot(花开花落); 2021-5-9 (#13696752@0)

Sun Life MFS U.S. Equity Fund -xiangqian(xiangqian); 2021-5-9 (#13698277@0)
差不多就是这个网友回复的这个。sunlife对这种指数基金管理费还厚着脸皮要1.37%,人家SPY才0.09%。没办法，其他也没啥好选的，而且sunlife的基金经理水平很一般，难得有一年其他某只基金收益可以赶上标普的 -vvgege(Vvgege); 2021-5-9 (#13698389@0)

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老兄，你把视野开阔一些。单就sunlife，其target date funds就有几个风险级别的。

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