36岁的Alex生活得不错，他是一名联邦政府雇员，年薪$11.2万加币，没有债务，并且能够永久在家工作，他能节省很多交通费和餐费。

Alex在过去的11年里一直在为政府工作。最近，他卖了渥太华的一套公寓，搬回了多伦多。尽管他的生活一直不错，但是他的父母在疫情期间都失去了工作。

Alex说：“我没有选择自己住，而是和他们一起住，付给他们房租。”

在现在的生活中，Alex与父母同住，他的父母负责做饭，他负责支付整栋房子的日用品和每月账单。他习惯于过着节俭的生活。

在没有债务的情况下，他通过合理的计划，每月拿出$3,000加币薪水存入银行，从而攒出了超过$20.5万加币。作为一个一丝不苟的筹谋者，他甚至展望到了自己未来的几十年。

Alex说：“在60岁时，我的固定福利养老金，根据通货膨胀调整，将支付我当前收入的70%。”

他把大部分的周末时间都花在了自己的爱好上，开车去安省的公园或市中心。

他说：“我喜欢探索这座城市，在街头拍拍照片。天气暖和时，我也喜欢钓鱼和远足。”

“我的爱好不需要花很多钱。等疫情过去了，我想多出去旅游旅游。”

连续两周的花销清单中，他做的最昂贵的事情，可能就是花$45加币理发，花$200加币买一双运动鞋。

尽管生活如此顺利，他对自己的财务状况还是有疑问。首先，他想知道自己的财务状况是否良好；其次，他想知道是否可以在不购买房产的情况下度过一生。

Alex说：“我享受不用维护或拥有房产的自由。我可以不买房，一辈子租房么？我可能会在未来几年里搬家，所以我还不想在一个地方定居。”

图源：canadianlabour.ca

对此，理财专家Jason Heath提出了以下几点建议和看法。

Alex是一名联邦政府雇员，根据35年的工作时间乘以2%，他的养老金可以达到他60岁时收入的70%。联邦养老金计划成员通常根据他们最后5年的工资获得该百分比，假设那是他们收入最高的5年。加拿大养老金计划（CPP）和老年保障金（OAS）可以替代他65岁时另外20%或更多的收入。实际上，他的工资几乎可以完全被他的三项政府养老金所替代。可以说是，养老无忧。

在此基础上，Alex可能不需要为退休存太多钱。他当然可以选择这样做，无论他是否必须这样做。或者，他也可能会在60岁之前退休。毕竟，在退休时仍然能拿到100%的收入，已经算是很多了。许多退休的固定福利养老金计划的成员，例如政府雇员、教师或其他人，实际上还能通过养老金攒出钱来。一般来说，在退休时，你的孩子成人了，抵押贷款也还清了，其他成本也可能会减少。

Alex每月可省出$3,000加币。他的政府养老金可能会向RRSP账户中再投入$2,000加币或者更多。由于他的养老金，他不会有太多的RRSP额度。他的$20.5万存款，无疑已经用尽了他的TFSA免税账户额度。这意味着，他的部分储蓄，存入了一个普通账户，每年都会要对投资收益进行纳税。

Alex的兴趣爱好不会花太多钱，他在家里吃饭，很少出去吃饭，平常也不会乱花钱。因此，他可能处在一个过度储蓄的状态中。当计划未来的旅行时，他可以有相当大的余地挥霍，并仍能让生活保持在正轨上。

Alex想知道自己要不要成为终身租房者。在我看来，安省过去25年的房价上涨，不太可能在未来25年以同样的速度继续增长。租房者如果有积极储蓄和投资，那么也能变得富有。抵押贷款可以说是一种强制的储蓄工具，但是房产带来的物业税、保险费、维修费和装修费也是昂贵的。

总之，Alex在财务上走上了一条很好的道路。

听了专家的建议后，Alex很是放心。他说：“我不觉得在食物上和衣服上花钱有负罪感。以前我总是考虑成本，有时会忘记了活在当下。”

展望未来，Alex将开辟自己的道路，同时继续帮助父母，并投资于他感兴趣的事情。

“我真的相信，我可以通过投资房地产以外的东西，来实现一个不错的净资产。”

参考阅读：

https://www.thestar.com/business/personal_finance/2021/08/09/at-36-this-toronto-millennial-makes-112000-and-pays-his-parents-rent-does-he-have-to-buy-a-home-or-can-he-rent-for-life.html