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收到一个银行信用卡促销,说是0%的interest,就是免息借款给你10个月,但要一次性收2%的transfer fee. 直观感觉就是相当于年息2%。刚好有空,就算一下到底相当于多少利率。结论是真实利率为2.798% (10个月后一次性还清尾款,如果不还清,那就是18-21%的利息了)

用LOC来做等效计算。 假如借款为0.98A(真实借到的钱只有0.98A,2%直接就没有给你,被扣了),利率为x%/年,每个月还款3% (和信用卡一样的要求)

10个月的利息是(月息为了便于计算,不考虑compound,简化为x%/12)。这10个月的利息相当于信用卡的2%交易费,2%A :

0.98*【A*(x%/12)+A*(1-3%)^1(x%/12)+...+A*(1-3%)^9(x%/12)】=2%A ==》

0.98*(0.97^9+0.97^8+0.97^7+0.97^6+0.97^5+0.97^4+0.97^3+0.97^2+0.97+1)%x=24% ==》

0.98*8.7525291035*(x%)=%24

x=2.798 (这个比第一感觉的利率高了 40%)

如果monthly minimum payment大于3%,那利率就会更高,不是线性的。如果提前还款,或每月还款大于minimum payment,等效利率也会更高。

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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 / 收到一个银行信用卡促销,说是0%的interest,就是免息借款给你10个月,但要一次性收2%的transfer fee. 直观感觉就是相当于年息2%。刚好有空,就算一下到底相当于多少利率。结论是真实利率为2.798% (10个月后一次性还清尾款,如果不还清,那就是18-21%的利息了) +1

    用LOC来做等效计算。 假如借款为0.98A(真实借到的钱只有0.98A,2%直接就没有给你,被扣了),利率为x%/年,每个月还款3% (和信用卡一样的要求)

    10个月的利息是(月息为了便于计算,不考虑compound,简化为x%/12)。这10个月的利息相当于信用卡的2%交易费,2%A :

    0.98*【A*(x%/12)+A*(1-3%)^1(x%/12)+...+A*(1-3%)^9(x%/12)】=2%A ==》

    0.98*(0.97^9+0.97^8+0.97^7+0.97^6+0.97^5+0.97^4+0.97^3+0.97^2+0.97+1)%x=24% ==》

    0.98*8.7525291035*(x%)=%24

    x=2.798 (这个比第一感觉的利率高了 40%)

    如果monthly minimum payment大于3%,那利率就会更高,不是线性的。如果提前还款,或每月还款大于minimum payment,等效利率也会更高。

    • 是这样的,金融机构玩文字游戏骗钱
      • TD,几个月前就有,没仔细读内容,大概好像是从其他信用卡转账,免息收2%转账费,不知道要怎么操作。
        • 可以直接转到银行账户里。
    • 几年前有0手续费的,现在银行家也没钱了。 +1
    • 赞👍是这个道理。希望有法规限制这种有手续费的不能打广告说免息
      • 这个手续费能不能报税时按借钱的利息抵税?
    • 涨了么,以前一直1%的
    • MBNA和CIBC近期某些卡有1%手续费,0%利息的Balance Transfer。房贷利息高的时候可以借一些出来还房贷,但要注意在10个月之后能还得起借的这笔。