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查了一下，安省4.9万-5.3万收入边际税率24.15%，5.3w-8.6w=29.65%, 8.6w-9.8w=31.48%, 9.8w-10.2w=33.89%。resp外投资税率对折，其实差距不大，别忘了政府给的7200在20年间也在翻番增长，这个是resp外投资没有的

w4b(w4b)
TaxTips.ca - Ontario tax rates for 2022 and 2023 for eligible and non-eligible dividends, capital gains, and other income.
Full Story:
https://www.taxtips.ca/taxrates/on.htm
(#14995923@0)
Last Updated: 2022-12-2
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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 / 请教：明年孩子上班，准备CLOSE RESP帐号。余额怎样处理？ -chaojia(心平气和); 2022-11-24 {51} (#14978670@0) +1
    今年已经提了不少，还是全提出？明年提出？明年转RRSP?
    • 全提出来买成TFSA -jonathanlee2000(七剑); 2022-11-24 (#14978745@0)
      • TFSA和RESP有什么关系？ -chaojia(心平气和); 2022-11-24 (#14978769@0)
        • 没有半毛钱关系。 -rockall(we will, we will); 2022-11-24 (#14978793@0)
          • 当然有关系了， -jonathanlee2000(七剑); 2022-11-26 {289} (#14983142@0) +2
            因为RESP和TFSA都有税务上的优惠。买RESP有两个好处，一是拿政府补贴，二是投资收益的税算在小孩身上，一般认为税节会比父母低。楼主小孩的RESP已经拿完了政府补贴，那主要就是考虑税务上的优惠了。比较税务上的优惠，那如果预计小孩近几年的边际税率不变的话（50%），那把RESP的钱尽快转到TSFA就是最优的方案。
            • 探讨一下，大家学习提高。😃 -chaojia(心平气和); 2022-12-2 {503} (#14995057@0)

              我的经验，买RESP只有1个好处，是拿政府补贴，但1年400不多。

              投资收益的税算在孩子身上，以前认为孩子税节会比父母低，其实不然。我年收入不高，大概4万5。孩子大学毕业，56万总有的。税节会比父母高。

              如果我在RESP外投资，收益按CG算，50%课税。从RESP取出入孩子帐号，按孩子收入课税100%。

              从RESP取出得课税才能入TFSA，RESP原宗旨之一就是鼓励省税，这样没省到。

              如果要入孩子帐号，银行要孩子上学证明。毕业后再关RESP帐号，只能退补贴，入父母RRSP帐号。

              以上探讨都假设取完RESP本金36000。

              • 除了政府那7200，RESP其实和RRSP相同，最大的优势是10几年的延税增长。取出一定要在孩子毕业之前，才能做到税收最优化。完全免税不太可能，但是最优化还是可以的。总的来说肯定好过非注册账户。 -payasyougo(allyoucaneat); 2022-12-2 (#14995171@0)
                • 当初也是听说这样，但18年来，我只有买入没有卖出，不管什麽账户，都是只有在卖出时课税。如果是专业炒股的话，那另说。 -chaojia(心平气和); 2022-12-2 (#14995236@0)
                  • 那也充分利用了孩子每年的免税额，还是比用你的名字只买不卖18年要少交上万的税。 -payasyougo(allyoucaneat); 2022-12-2 (#14995322@0)
                    • 怎么可能？虚构了几个数字，您大概是专业人士，方便的话帮我看看 -chaojia(心平气和); 2022-12-2 {197} (#14995470@0)

                      过去20年共投入5万，今年卖出25万，扣除本金，得20万。家长收入4w5，孩子收入6w。

                      1.如果家长当年开CASH投资帐号，家长今年要上多少税？

                      2.如果家长当年开RESP投资帐号，孩子今年要上多少税？

                      • 糊涂！政府虽然不是什么好东西，但制定这些plan，是对纳税人有好处的，不用怀疑，好好利用吧。当然，他们也有各自使用条件，好处不能让你无限扩大使用。 -john002(pp); 2022-12-2 {335} (#14995886@0)

                        1.RESP中，政府给的部分是你投资多么好的金融产品才能获得？白给的不要？？你看有多少人，到处打听GIC，为了那么一点点的区别，也趋之若鹜。

                        2.提出时才缴税，年复一年，不用缴税，RRSP才有这样的好处。

                        3.孩子上学第一年就用RESP （后面还有3年），你为啥要等他毕业了取RESP？如果你孩子一边上学，一边有5-6万的收入，比你多，这条算我白说

                        • 非常感谢你的热心回答，不知道你是不是专业人士或者有亲身体验。RESP和RRSP一样，只有提出当年才上税。另外，第4年孩子上半年班，有收入。这个也是我以前没有想到的。只从疫苗后，政府的话要想一想再听。 -chaojia(心平气和); 2022-12-5 (#15000347@0)
                          • 我即不是专业人员，也从来没买过RESP，来加拿大10 多年了，这点事就是common sense。我对自己说的话，没什么更正的。 -john002(pp); 2022-12-5 {544} (#15000770@0)

                            你从哪里看到我说，或者暗示，不是 提出当年缴税？我也另外一下，孩子第一年有限制，第二，第三年就没限制了，可以多提。孩子毕业后年入7万，半年也就3.5万，也比你4.5万少，留一万到第四年也是合适的。

                            你一再提50%课税，那我更要给你说说，注册外的，CG是50% 入 taxable income，你的语言表达就不追究了（误解的也不是我一个人），但平常的 dividend呢？stock或者mutual fund都会有 dividend，年年发，你敢不100%算 taxable income吗？

                            政府不是什么好东西，但挑毛病也得挑在点子上，有反对党看着，有那么多明亮眼神的百姓，我们要挑毛病，也得先提高一下自己吧。

                            • 谢谢回复，如果都不是，那就不讨论了。 -chaojia(心平气和); 2022-12-5 (#15001201@0)
                      • 你的算法不对，就按你的5倍收益，共投入3.6，18岁时18万，收益14.4，关键点来了，1）不能一下子取出来 2）第一年取5000，第二年取4.7，三四年每年取4.6。3）假设你每年都有4.5，孩子每年零收入。你不要老是把孩子毕业以后的收入考虑进来，那个收入跟RESP收益应该没有交集。 -payasyougo(allyoucaneat); 2022-12-3 (#14996692@0)
                        • 除了13周限制外，好像能一下子取出来的，当然有课税或者退补贴款的问题。这也是这个贴主要问的问题。另外，如果第4年取款，就有孩子收入考虑。 -chaojia(心平气和); 2022-12-5 (#15000329@0)
            • 这只能说是八杆子打不着的关系 😅 -rockall(we will, we will); 2022-12-2 (#14995244@0)
    • 提出来爱干啥干啥 -salama(salama); 2022-11-24 (#14978786@0)
    • 孩子不能转RRSP，只能是父母转，还要把Grant 和增益扣除，好好研究下。 -littlepony2002(山茶); 2022-11-24 (#14978806@0)
      • 对，就是这个麻烦。其实当初就不该买RESP -chaojia(心平气和); 2022-11-24 {36} (#14979119@0)
        因为现在INFLATION,孩子边际税率更高。
    • 孩子还有学贷吗？帮他把贷款付清了吧，还有余钱给他买辆车，已有车帮他付车贷房贷，孩子在缺钱的时期 -w4b(w4b); 2022-11-24 (#14978844@0)
      • 是我没说清楚。现在取出得上50%税。想着过个几年，万一念博能用。 -chaojia(心平气和); 2022-11-24 (#14979125@0)
        • 还没毕业就交这么多的税，挣多少钱哪？ -rockall(we will, we will); 2022-11-24 (#14979535@0) +1
          • 算个大概：20年前RESP里投资100，现在300，上税200.同样RESP外，上税100。给政府400补贴套在RESP。 -chaojia(心平气和); 2022-11-25 (#14980869@0)
            • 这是怎么个算法？交多少税取决于年收入，如果取RESP交税50%，年收入要在20万以上。 -rockall(we will, we will); 2022-11-25 (#14980911@0)
        • 可以等等，等到必须关账号时再说。钱多是好事，多少人想有都没有的烦恼👍 -littlepony2002(山茶); 2022-11-25 (#14980094@0)
        • 查了一下，安省4.9万-5.3万收入边际税率24.15%，5.3w-8.6w=29.65%, 8.6w-9.8w=31.48%, 9.8w-10.2w=33.89%。resp外投资税率对折，其实差距不大，别忘了政府给的7200在20年间也在翻番增长，这个是resp外投资没有的 -w4b(w4b); 2022-12-2 {431} (#14995923@0)
          TaxTips.ca - Ontario tax rates for 2022 and 2023 for eligible and non-eligible dividends, capital gains, and other income.
          Full Story:
          https://www.taxtips.ca/taxrates/on.htm
          • 算这个还是挺麻烦，所以我感觉还是RESP外投资合算，也有可能不对。 -chaojia(心平气和); 2022-12-5 (#15000369@0)
    • 别人都说RESP不够用，你怎么还有剩？投资啥？回抱这么高？ -**🦤; 2022-11-24 (#14979509@0) +2
      • 20年前听人说加拿大是资源国，一直自动买入ETF，今年全部卖掉。RESP投入小，其实也没挣多少😃 -chaojia(心平气和); 2022-11-25 (#14980880@0) +1
        • 历害👍 -**🦤; 2022-11-25 (#14981283@0)
        • 💪 -mingyangli(Life is a journey); 2022-11-25 (#14981380@0)
        • 你牛 -**🐷; 2022-11-25 (#14981391@0)
    • 接贴问可以转给另外一个孩子用吗？ -**💖; 2022-11-24 (#14979556@0)
      • 如果是family plan就可以转给另外的小孩用 把名字加进去即可 -siva(风的线条); 2022-11-25 (#14981189@0)
        • 谢谢，这个要去银行特别办吗？不同时间开的户.问过银行，新人毛也不懂，提了几千吧，快一年也没到账，怀疑不会办理 -**💖; 2022-11-25 (#14981304@0)
    • 出去玩一圈庆祝一下。 -xz730000(笑一笑，十年少); 2022-11-25 (#14980131@0) +2
    • 本金36000可打到父母账户，不用交税。 -pudding(布丁); 2022-11-30 (#14990065@0)
      • 可以这样吗？ -**🌺; 2022-12-2 (#14995209@0)
        • 就是这样的。 -rockall(we will, we will); 2022-12-2 (#14995326@0)
        • Sure, it is after tax money originally -abcdefghi(9alphabetic); 2022-12-2 (#14996007@0)

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