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我即不是专业人员,也从来没买过RESP,来加拿大10 多年了,这点事就是common sense。我对自己说的话,没什么更正的。

你从哪里看到我说,或者暗示,不是 提出当年缴税?我也另外一下,孩子第一年有限制,第二,第三年就没限制了,可以多提。孩子毕业后年入7万,半年也就3.5万,也比你4.5万少,留一万到第四年也是合适的。

你一再提50%课税,那我更要给你说说,注册外的,CG是50% 入 taxable income,你的语言表达就不追究了(误解的也不是我一个人),但平常的 dividend呢?stock或者mutual fund都会有 dividend,年年发,你敢不100%算 taxable income吗?

政府不是什么好东西,但挑毛病也得挑在点子上,有反对党看着,有那么多明亮眼神的百姓,我们要挑毛病,也得先提高一下自己吧。

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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 / 请教:明年孩子上班,准备CLOSE RESP帐号。余额怎样处理? +1
    今年已经提了不少,还是全提出?明年提出?明年转RRSP?
    • 全提出来买成TFSA
      • TFSA和RESP有什么关系?
        • 没有半毛钱关系。
          • 当然有关系了, +2
            因为RESP和TFSA都有税务上的优惠。买RESP有两个好处,一是拿政府补贴,二是投资收益的税算在小孩身上,一般认为税节会比父母低。楼主小孩的RESP已经拿完了政府补贴,那主要就是考虑税务上的优惠了。比较税务上的优惠,那如果预计小孩近几年的边际税率不变的话(50%),那把RESP的钱尽快转到TSFA就是最优的方案。
            • 探讨一下,大家学习提高。😃

              我的经验,买RESP只有1个好处,是拿政府补贴,但1年400不多。

              投资收益的税算在孩子身上,以前认为孩子税节会比父母低,其实不然。我年收入不高,大概4万5。孩子大学毕业,56万总有的。税节会比父母高。

              如果我在RESP外投资,收益按CG算,50%课税。从RESP取出入孩子帐号,按孩子收入课税100%。

              从RESP取出得课税才能入TFSA,RESP原宗旨之一就是鼓励省税,这样没省到。

              如果要入孩子帐号,银行要孩子上学证明。毕业后再关RESP帐号,只能退补贴,入父母RRSP帐号。

              以上探讨都假设取完RESP本金36000。

              • 除了政府那7200,RESP其实和RRSP相同,最大的优势是10几年的延税增长。取出一定要在孩子毕业之前,才能做到税收最优化。完全免税不太可能,但是最优化还是可以的。总的来说肯定好过非注册账户。
                • 当初也是听说这样,但18年来,我只有买入没有卖出,不管什麽账户,都是只有在卖出时课税。如果是专业炒股的话,那另说。
                  • 那也充分利用了孩子每年的免税额,还是比用你的名字只买不卖18年要少交上万的税。
                    • 怎么可能?虚构了几个数字,您大概是专业人士,方便的话帮我看看

                      过去20年共投入5万,今年卖出25万,扣除本金,得20万。家长收入4w5,孩子收入6w。

                      1.如果家长当年开CASH投资帐号,家长今年要上多少税?

                      2.如果家长当年开RESP投资帐号,孩子今年要上多少税?

                      • 糊涂!政府虽然不是什么好东西,但制定这些plan,是对纳税人有好处的,不用怀疑,好好利用吧。当然,他们也有各自使用条件,好处不能让你无限扩大使用。

                        1.RESP中,政府给的部分是你投资多么好的金融产品才能获得?白给的不要??你看有多少人,到处打听GIC,为了那么一点点的区别,也趋之若鹜。

                        2.提出时才缴税,年复一年,不用缴税,RRSP才有这样的好处。

                        3.孩子上学第一年就用RESP (后面还有3年),你为啥要等他毕业了取RESP?如果你孩子一边上学,一边有5-6万的收入,比你多,这条算我白说

                        • 非常感谢你的热心回答,不知道你是不是专业人士或者有亲身体验。RESP和RRSP一样,只有提出当年才上税。另外,第4年孩子上半年班,有收入。这个也是我以前没有想到的。只从疫苗后,政府的话要想一想再听。
                          • 我即不是专业人员,也从来没买过RESP,来加拿大10 多年了,这点事就是common sense。我对自己说的话,没什么更正的。

                            你从哪里看到我说,或者暗示,不是 提出当年缴税?我也另外一下,孩子第一年有限制,第二,第三年就没限制了,可以多提。孩子毕业后年入7万,半年也就3.5万,也比你4.5万少,留一万到第四年也是合适的。

                            你一再提50%课税,那我更要给你说说,注册外的,CG是50% 入 taxable income,你的语言表达就不追究了(误解的也不是我一个人),但平常的 dividend呢?stock或者mutual fund都会有 dividend,年年发,你敢不100%算 taxable income吗?

                            政府不是什么好东西,但挑毛病也得挑在点子上,有反对党看着,有那么多明亮眼神的百姓,我们要挑毛病,也得先提高一下自己吧。

                            • 谢谢回复,如果都不是,那就不讨论了。
                      • 你的算法不对,就按你的5倍收益,共投入3.6,18岁时18万,收益14.4,关键点来了,1)不能一下子取出来 2)第一年取5000,第二年取4.7,三四年每年取4.6。3)假设你每年都有4.5,孩子每年零收入。你不要老是把孩子毕业以后的收入考虑进来,那个收入跟RESP收益应该没有交集。
                        • 除了13周限制外,好像能一下子取出来的,当然有课税或者退补贴款的问题。这也是这个贴主要问的问题。另外,如果第4年取款,就有孩子收入考虑。
            • 这只能说是八杆子打不着的关系 😅
    • 提出来爱干啥干啥
    • 孩子不能转RRSP,只能是父母转,还要把Grant 和增益扣除,好好研究下。
      • 对,就是这个麻烦。其实当初就不该买RESP
        因为现在INFLATION,孩子边际税率更高。
    • 孩子还有学贷吗?帮他把贷款付清了吧,还有余钱给他买辆车,已有车帮他付车贷房贷,孩子在缺钱的时期
      • 是我没说清楚。现在取出得上50%税。想着过个几年,万一念博能用。
        • 还没毕业就交这么多的税,挣多少钱哪? +1
          • 算个大概:20年前RESP里投资100,现在300,上税200.同样RESP外,上税100。给政府400补贴套在RESP。
            • 这是怎么个算法?交多少税取决于年收入,如果取RESP交税50%,年收入要在20万以上。
        • 可以等等,等到必须关账号时再说。钱多是好事,多少人想有都没有的烦恼👍
        • 查了一下,安省4.9万-5.3万收入边际税率24.15%,5.3w-8.6w=29.65%, 8.6w-9.8w=31.48%, 9.8w-10.2w=33.89%。resp外投资税率对折,其实差距不大,别忘了政府给的7200在20年间也在翻番增长,这个是resp外投资没有的
          TaxTips.ca - Ontario tax rates for 2022 and 2023 for eligible and non-eligible dividends, capital gains, and other income.
          • 算这个还是挺麻烦,所以我感觉还是RESP外投资合算,也有可能不对。
    • 别人都说RESP不够用,你怎么还有剩?投资啥?回抱这么高? +2
      • 20年前听人说加拿大是资源国,一直自动买入ETF,今年全部卖掉。RESP投入小,其实也没挣多少😃 +1
        • 历害👍
        • 💪
        • 你牛
    • 接贴问可以转给另外一个孩子用吗?
      • 如果是family plan就可以转给另外的小孩用 把名字加进去即可
        • 谢谢,这个要去银行特别办吗?不同时间开的户.问过银行,新人毛也不懂,提了几千吧,快一年也没到账,怀疑不会办理
    • 出去玩一圈庆祝一下。 +2
    • 本金36000可打到父母账户,不用交税。
      • 可以这样吗?
        • 就是这样的。
        • Sure, it is after tax money originally