举个例子：假设今年你投入1万块钱RRSP，边际税率40%，收到退税4000，再把这笔钱做同样的普通投资，10年后假设总收益率是50%，那么你在RRSP账户里会有15000，在普通投资账户里有6000。

rockall(we will, we will)

如果把RRSP全部取出要缴的税是15000*40%=6000，普通投资账户要缴的税是2000/2*40%=400。这样你拿到手里的钱是15000+6000-6000-400=14600.

如果不投RRSP，而是把这一万块都做普通投资，那么10年后你有15000，要缴的税是5000/2x40%=1000，这样你拿到手是15000-1000=14000。

投RRSP比不投的结果是多赚了600。

上边的计算为了直观，是假设了退休前和退休后边际税率相同（40%）的情况下，事实上，退休后的税率要比退休前低很多。假设按退休后边际税率30%算，投和不投RRSP的结果分别是16200和14250，RRSP多了1950.

如果按退休后边际税率20%算，投和不投的结果分别是17800和14500，RRSP赢了3300。这是最实际的结果，是RRSP延税功能的优势。

(#15150084@0)
Last Updated: 2023-1-30
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71岁 -w4b(w4b); 2023-1-27 (#15143056@0) +3

RRSP 不就是在退休后用的吗？不过到了一定年龄要转 -didiao(didiao); 2023-1-27 {221} (#15143483@0) +1

Can I have a RRIF and an RRSP?

Yes. You can choose to have both an RRSP and a RRIF. However, by the end of the year you turn 71 you must convert your RRSP to a RRIF or other retirement income option.

说的是room -mapleleafss(MapleLeafs); 2023-1-27 (#15143487@0)

为啥要反向操作！许多人希望到了退休时候将RRSP取光，以为RRSP算你的收入，难道你是要给政府省budget？如果RRSP等收入高，你的老年金GIS + OSA几乎就没有了 -guanshui88(约定); 2023-1-27 (#15144107@0)

OSA 是不会随RRSP取款变化的，GIS 随你的前一年收入而变化，如果RRSP取款以及任何收入来源总数超过约$3万，GIS就会为零，所以这就是为什么大多数人拿不到GIS。政府就是鼓励大家存RRSP，变相为政府省GIS开支。 -flycloudy(ag); 2023-1-28 (#15144809@0)

OAS在收入到7万开始减少，到14万OAS也没有了。 -vvgege(Vvgege); 2023-1-31 (#15152606@0)

Yes you still can use it after 65 -john002(pp); 2023-1-30 (#15144481@0)

如果你年轻时花销大收入不高，攒了好多room，退休后你有5间出租房3个便利店，坐收的收入还很高而且花销少了有余钱，可以这样操作，到71岁那一年年末都可以买，来年1月1日room清零 -w4b(w4b); 2023-1-28 (#15144864@0)

不是清零，是要按清零为目标逐步取出来用。 -once01(一切都还没结束); 2023-1-30 (#15149801@0)

RRSP这是骗人的东西，买容易，等到想要拿出来麻烦大了，钱十年贬值一半，扣的税还多 -cocnut(tz); 2023-1-28 (#15145565@0) +4

工资低，RRSP只知道存GIC。鉴定完毕 -vicky2005(孩子她爹); 2023-1-30 (#15149303@0) +5

这个东西呢，穷人不买，富人也不买，就不上不下的比较纠结，要不要买？买多少？什么时候买？什么时候取？ -xjcjq(rufeng); 2023-1-30 (#15149600@0)

麻烦在哪里？ -guestagain(guest again); 2023-1-30 (#15149310@0) +1

低收入时买入rrsp，随着工龄增加，一般人工作个十几年收入都会增加，扣税很容易会从第一档到第二档，再后来接近退休就是第三档，何时拿？等退休拿，那时钱还是钱吗？不如当初直接投资房产。不买rrsp而投资房产的人那才是人上人。 -cocnut(tz); 2023-1-30 (#15150168@0)

地产J.J.吧 -jtax(吾土吾民); 2023-1-30 (#15150170@0)

这是已经过前人实践证明了是正确的东西，几十年来它的收益最大，而且最稳定，尽管虽然赶不上通胀。 -cocnut(tz); 2023-1-30 (#15150186@0)

收益最大？不懂啥叫投资吧 -jtax(吾土吾民); 2023-1-30 (#15150210@0)

如果是位投资专家， -cocnut(tz); 2023-1-30 {274} (#15150264@0)
不停地买对了股票那你是牛人，实际情况是在银行工作的专家门也估计不准，否则他们干个五年就出来单干了。普通人投资房产是最佳选择，平时该玩就玩该吃就吃，如投资rrsp等退休再取，那人接近生命终点了，钱会用不掉，人跑也跑不动，爬也爬不动，最好的办法是坐游轮，那什么也不要动，俗称养猪团。

原不想费口舌, -andersonwang(流浪者); 2023-1-30 {471} (#15149555@0) +10
实在看到有些人一脑子浆糊,就罗嗦几句:1: 除非是locked-in RRSP,自己买的RRSP任何时候都可以取, 2: RRSP 只是个帐号, 你投资收益和你投资的品种有关,和帐号无关,你在RRSP里投资不当而亏损,你在任何其他帐号里投资相同品种也一定亏损。遇经济不景气,你几乎买任何产品都可能跑不赢通胀,例如现在年通胀6.8%,你就是买5.0%的GIC也败给了通胀。人们之所以投资,是努力缩小收益和通胀的差距,减轻通胀的影响,否则躺平不干更惨。 3: 除非你退休后收入比工作时还高,退休后取RRSP交的税要少于工作时因不买RRSP而交的税。

这种帖子你们也回？ -john002(pp); 2023-1-30 (#15149759@0) +4
我也不明白RRSP讨论了十几年，为什么楼上的还会认为RRSP扣的税还多，估计供款的时候工资不高，然后一年就从RRSP取出十几万 -vicky2005(孩子她爹); 2023-1-30 (#15149788@0) +2

有值得讨论的地方的，RRSP取出是100%上税，capital gains是50%上税，TFSA完全免税，到底应该怎么买？什么情况下买什么？ -xjcjq(rufeng); 2023-1-30 (#15149822@0)

我以前在RESP贴讨论过。就是这个问题，刚来加拿大是不懂，银行ADVISOR还一个劲的忽悠。 -chaojia(心平气和); 2023-1-30 (#15149997@0)
举个例子：假设今年你投入1万块钱RRSP，边际税率40%，收到退税4000，再把这笔钱做同样的普通投资，10年后假设总收益率是50%，那么你在RRSP账户里会有15000，在普通投资账户里有6000。 -rockall(we will, we will); 2023-1-30 {618} (#15150084@0)
如果把RRSP全部取出要缴的税是15000*40%=6000，普通投资账户要缴的税是2000/2*40%=400。这样你拿到手里的钱是15000+6000-6000-400=14600.
如果不投RRSP，而是把这一万块都做普通投资，那么10年后你有15000，要缴的税是5000/2x40%=1000，这样你拿到手是15000-1000=14000。
投RRSP比不投的结果是多赚了600。
上边的计算为了直观，是假设了退休前和退休后边际税率相同（40%）的情况下，事实上，退休后的税率要比退休前低很多。假设按退休后边际税率30%算，投和不投RRSP的结果分别是16200和14250，RRSP多了1950.
如果按退休后边际税率20%算，投和不投的结果分别是17800和14500，RRSP赢了3300。这是最实际的结果，是RRSP延税功能的优势。

绝大多数人买RRSP当然正确，除非知道退休后的tax bracket比工作时更高 -jtax(吾土吾民); 2023-1-30 (#15150218@0)

退休后的tax bucket 高过退休前，这种情况不可能存在。即便是最牛叉的DB，退休后不过60%或70%，还是低于工作时 -zbeifly(苇子坑); 2023-1-31 (#15152383@0)

这是字面上的钱数，还要考虑通胀因素，从近来历史上看钞票是十年贬值一半，后面有加快的趋势，这已经显现出了矛头。虽然买任何东西都不能抵挡住贬值，但房产无疑是最好的选择 -cocnut(tz); 2023-1-30 (#15150233@0)

就算你收入高，每年RRSP 2万9.这钱你是能买房啊？那么不存RRSP，这2万9到手只有一半，存好几年再买房吗？还不如进RRSP买点指数来的稳妥 -vvgege(Vvgege); 2023-1-31 (#15152605@0)

见过算计到家的，声称存了RRSP后老了会拿不到政府福利，所以宁可现在多交税，为了退休后能占政府便宜。 -jtax(吾土吾民); 2023-1-30 (#15149973@0)

中等收入的工薪族，老了根本没太多福利好拿，单是CPP就可能冲掉大部分GIS，更别提各种投资收益了。投不投RRSP要完全根据自身情况决定，不能人云亦云，尤其是不能被低收入的人误导。 -rockall(we will, we will); 2023-1-30 (#15150009@0) +3

关于rrsp ，如果退税30% 就不必买，因为即使等到退休，取出要算当年收入最少上20%的税，钱也已经贬值到几分之几了，投资稍稍小心一点，退税的钱早挣出来了， rrsp 是最后的一招。 -putongfannv(.); 2023-1-30 (#15150052@0)

贬值的因素不必考虑，你不投RRSP钱攥在手里一样贬值。 -rockall(we will, we will); 2023-1-30 (#15150119@0) +1

投了别的了。没说攥现金 -putongfannv(.); 2023-1-30 (#15151126@0)

不要告诉我投别的是投分红保险。 -rainclear(雨澄); 2023-1-30 (#15151202@0) +1

对不起，不投这些，有人极力推荐，但我周围的人都投了房子，现在不提倡在gta ，但没闲着，个人意见分享而已 -putongfannv(.); 2023-1-31 {71} (#15151889@0)

我啥产品也不卖。不是地产经纪也不是理财顾问。只是分享我的一分钱，呵呵

钱放在rrsp里投资或是放在rrsp外投资的风险相同，重大区别是rrsp外投资收益是50%课税，rrsp里是100%课税，所以理论上是应该rrsp外投资更少税，问题是谁能保证投资收益一定超过rrsp 避税收益？ -zbeifly(苇子坑); 2023-1-31 (#15152414@0)

没看我的计算吗？你忘了退税的钱也可以投资盈利，相当于增加了本金。 -rockall(we will, we will); 2023-1-31 (#15152499@0)

为什么“取出要算当年收入最少上20%的税”？从RRSP取钱只是算入当年收入，银行扣的钱和工资预扣税款一样，报税时多退少补，退休时绝大多数人的Taxable Income 很少，一年取2万平均税率也就~6% -vicky2005(孩子她爹); 2023-1-31 (#15152401@0) +1

理论是6%，实际上你的老年金加cpp 多数人会超过个人免税额，所以rrsp 取出的钱就是联邦加省约20% -zbeifly(苇子坑); 2023-1-31 (#15152426@0)

4万以上的maginal tax rate才20%，我算过到65岁我一年只能拿到少于7000的CPP -vicky2005(孩子她爹); 2023-1-31 (#15152436@0)

有钱尽快花，否则死了很冤 -caa(1); 2023-1-31 {116} (#15152588@0)

税务局就盼着你一直存着，等死了两口子的一网打尽交一半的税
关键是没有人知道自己的寿命，利滚利很容易被税务局一网打尽

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举个例子：假设今年你投入1万块钱RRSP，边际税率40%，收到退税4000，再把这笔钱做同样的普通投资，10年后假设总收益率是50%，那么你在RRSP账户里会有15000，在普通投资账户里有6000。

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