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哎,遇到RSP小白的LD和不专业的理财,真是气死人。老婆最近从她爸那里收到点钱,她工资低这些年攒了3万RRSP额度,上个月她拿着3万块钱去找闺蜜也是理财顾问去买RRSP,说的好好的用她的额度。她的理财闺蜜说你老公挣得多,应该用你老公供款开spousal account

也不跟我打招呼直接开账户,过了一个月的今天收到RRSP报税收据,我一看这三万怎么有我的名字?问题是我的额度都用完了,有公司供款和自己的规划,每年剩不到一俩千额度。这个理财满不懂还忽悠我老婆小白,一下子“帮”我买了3万,持续至少一个月,这不得罚死我!

刚才跟老婆讲半天,她就是不明白,还用刚学来的说法,这笔供款可以算2022的也可以算2023的,可她不明白我2023也没有这个额度,吵不明白,我就让她发信给那个理财,赶紧取消这笔,别的别废话

不知道会损失多少,气死我了。我跟老婆说,你跟闺蜜据理力争一下,这个账号是在我w4b不知情的情况下开的,应该不算数,如果经过一个月折腾有损失,你要不认账。哎,不知后事如何,这样的理财也太不专业,不是说“你老公挣得多”就可以随便开spousal 账户呀。这个坛子的理财也要接受教训,不能乱来的

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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 / 哎,遇到RSP小白的LD和不专业的理财,真是气死人。老婆最近从她爸那里收到点钱,她工资低这些年攒了3万RRSP额度,上个月她拿着3万块钱去找闺蜜也是理财顾问去买RRSP,说的好好的用她的额度。她的理财闺蜜说你老公挣得多,应该用你老公供款开spousal account +2

    也不跟我打招呼直接开账户,过了一个月的今天收到RRSP报税收据,我一看这三万怎么有我的名字?问题是我的额度都用完了,有公司供款和自己的规划,每年剩不到一俩千额度。这个理财满不懂还忽悠我老婆小白,一下子“帮”我买了3万,持续至少一个月,这不得罚死我!

    刚才跟老婆讲半天,她就是不明白,还用刚学来的说法,这笔供款可以算2022的也可以算2023的,可她不明白我2023也没有这个额度,吵不明白,我就让她发信给那个理财,赶紧取消这笔,别的别废话

    不知道会损失多少,气死我了。我跟老婆说,你跟闺蜜据理力争一下,这个账号是在我w4b不知情的情况下开的,应该不算数,如果经过一个月折腾有损失,你要不认账。哎,不知后事如何,这样的理财也太不专业,不是说“你老公挣得多”就可以随便开spousal 账户呀。这个坛子的理财也要接受教训,不能乱来的

    • 不和程序呀,可以投诉。 +1
      • CIBC,我看情况,恶劣的话告她一状
        • Sr收入不高,买rrsp不恰当
        • 又是CIBC? 以前这里好像也有一个
        • 老兄开spousal账号不是问题, +1
          存钱入账号时写谁是contributor 才是造成占谁RRSP额度的关键。你老婆开个spousal账号,只是方便贡献人你老婆和你都可以,贡献人写她自己就占她自己额度。理财专家觉得你工资高可以多减税,所以贡献人写成了你。你没能给老婆说明白,算你的错,哈哈
          • Spousal RRSP账号持有人应该不可以自己contribute +2
            • 您确定?个人账号和spousal账号的唯一区别就是个人账号只能个人contribute。spousal 可以两人contribute。但不管谁contribute,钱的所有权都属于bene啥啥的
              • 不论哪方,用什么方法往spousal account里contribute, 机构出的receipt上的contributor 只能是非账户持有人
    • spouse RRSP 不需要你签字的吗?
      • 没有我的签字,我老婆知道我的 SIN。
        • 财务管理不对领导透明的后果 🫢
    • LP遇人不淑,不知道你的额度下竟然敢买SRRSP,二把刀,可以被开掉了 +1
    • 笑看老婆搬石头砸老公的 jio。 +1
      • 本来挺同情他,看到你的回复后不厚道地笑了🤣 +2
        • 媳妇也挺委屈。老丈人的几万刀直接到女婿名下 (transfer ownerships),媳妇那真是顾自己小家。 +1
          • 不是在女婿名下,是算女婿出钱还是在媳妇名下。
    • 确实不专业,CIBC不需要签字不知算不算漏洞,我也有过疑惑办错了算谁的?但你也确实应该考虑spousal RRSP.
      • 本来就是事先打个电话 10 分钟说明白的事。闺蜜忽悠楼主 LP 赚 fees,连基本的职业规范都不遵守挖个大坑。楼主得折腾好几个月或者好几年。哈哈。🤣
    • 理财人士有专业的 川普和小马哥就有 3万刀的量 只能请到蒙古大夫
    • 理财顾问不专业,太太误信别人了。
    • 把老婆惹急了,钱不要了退回去咋整?
      • 只要不离婚,这都不是事。
    • 我们就读明白一点,她lg挣钱多!😃

      “过了一个月的今天收到RRSP报税收据” ----刚要要替你庆幸,马上又看到 “我2023也没有这个额度,”,,,怎么回事?你把2023年的也买满了现在才March

      前几天也和ld说呢,ld禁不住人家劝,在CIBC买了几个funds,是RRSP的,我告诉她,你在online brokers里啥fund都有,为啥在外边买。这种fund兑现成cash,是不是自动出RRSP了,Rolia上就没讨论清楚过。

      还说呢,我今年也超了,老提醒别人,自己买的时候,忘了公司的RRSP了,超了3100多,减去2000,还剩1100多,上周报税才意识到,随CRA了

      • 一般而言,有公司match的,每个月自动扣款,一年基本都安排好了。如果从公司那边取消这个月后面今年的安排,不但麻烦,而且公司的match也没了,损失可能更大,不如取消错误的账户。
        • Last contribution was in September. 4 months penalty =1100*1%*4=$44。我就等着CRA发落了
          • 你的话这么点就无所谓了
    • 这你要没签过spousal全权管理你账户的authorization,可以投诉这理财经纪 +1
      • 就怕他老婆帮他签了。共犯
    • 这没办法,发生了就赶快止损吧,投诉啥的都是后话。
    • 理财闺蜜,太不专业了。拖到明年再说。最坏也就是交税
      • 大方:penalty=30000*0.01*11=$3300