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枫下家园 / 钱财税务 / 今天想请教几个 RESP 的问题，望大家不吝赐教。谢谢！1. RESP 每年提取有上限吗？
2. 提取出来是先放到自己的账户里，还是必须直接打到学校账户去？
3. RESP 可以用在大学毕业后的一些地方吗？比如我家的想学Accounting，那将来毕业后为了考证，参加的课程费用，考试费什么的，可以用 RESP 付款吗？
4. 要是大学毕业后，RESP 没有用光，怎么处理？可以一直放在那儿，等万一娃将来再继续求学用吗？如果一直不求学了，剩下的怎么办？
谢谢了。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
{360}
(#13129586@0)
+1
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本金可以一次取出来,本来就是你的税后收入。收益孩子取算她的收入，收益还不够上大学的学费生活费，其他别想那么多了。只要不在学校里混，就不能用resp.
-thegirlbefore(Jane);
2020-8-8
(#13129591@0)
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先谢啦，还有不太明白的，如果分阶段取，比如每年取一些，这个本金和收益怎么区分？另外，我是想万一孩子上大学的时候，股市强劲，想多得点儿收益，所以没有完全兑现，结果错过了，等大学毕业后还剩些 RESP 没用光，那怎么办？
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129610@0)
+1
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“收益还不够上大学的学费生活费”这句说清楚了，你这个想法几乎不切实际。RESP真的没多少钱，除非孩子有奖学金免学费，RESP就够塞牙缝的
-hash(哈希);
2020-8-8
(#13129613@0)
+3
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谢谢两位了，对，根本不够，还得倒贴。就是取的话，怎么办理？是银行直接打给学校，还是自己先取出来，再自己打给学校呢？
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129615@0)
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到期后教育基金公司会一次过把本金用一张支票给你。收益部分分三年或者四年给孩子。你可以选自打入孩子账户还是直接付学费
-johnson110(john);
2020-8-8
(#13129922@0)
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谢谢。不过我是自己放在银行的，没有基金公司打理。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13130452@0)
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你要趁孩子没收入的时候尽快取出，因为涨出的部分是算孩子收入的，如果孩子大学里打工有收入，要交税了。
-bske(Easy Life);
2020-8-8
(#13129623@0)
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哦，那就尽量头两年用了吧。大三，大四如果能找到 Coop，就有收入了。谢谢。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129624@0)
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进大学这一年，就是九月，大学刚开学，第一笔最多取$5000，十三周后，就是证明基本读完一学期，再可以取多余的。就没有数额限制了。
-bske(Easy Life);
2020-8-8
(#13129649@0)
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哦，那第一年的学费和住宿费，一开始还是得自己先都垫上？另外，请问这个取是什么意思？自己到银行取出放到自己的普通账户，然后打给学校，还是必须直接打给学校？
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129662@0)
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应该可以放在普通账户里，孩子会收到税单的，算income.
-bske(Easy Life);
2020-8-8
(#13129952@0)
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谢谢。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129998@0)
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其实这个想法恐怕不对呢。多得的那点收益在普通账户里或许税率低呢
-lzh0007(lzh0007);
2020-8-8
(#13129647@0)
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本金不计算税，最后取吧。开始只用收益部分和政府grant。
-lzh0007(lzh0007);
2020-8-8
(#13129644@0)
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请问，都在一个账户里，这个怎么区分？
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129651@0)
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取的时候银行应当知道，我想
-lzh0007(lzh0007);
2020-8-8
(#13129689@0)
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借贴再请问下各位，直接交给大学的费用是不是大概这样的，第一年一般是学费（Tuition Fee）+ 食宿费，第二年开始就是只有学费了，因为自己到外面租房了。另外，请问每年的学费是不是差不太多，万把块左右？谢谢了。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129629@0)
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交给学校的主要就是学费、房租(住校的话)、书本费3个大头，而学费视专业/所选的课程/门数以及学校资金分配而定，是有可能会变的，专业越热门变的可能性越大.....
-see1see(Isee);
2020-8-8
(#13129645@0)
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嗯，明白了，我看了下，第一年普通专业的 Tuition Fee 好像差不多基本上万把块。不知道大三，大四的 Tuition Fee 会不会因为需要上的课程数目少了，比大一，大二的少？
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129674@0)
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没有年年增加你就偷笑了，多学点倒是不加钱，少了可没人给你减学费，除非是改成parttime，按课程数交学费。
-cloudysky(happyday);
2020-8-8
(#13129698@0)
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哦，那学校网站上写的tuition fee，基本上就是年年需要缴的费用了。大三，大四都不学啥了，还交辣么多。😀
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129707@0)
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人家可以解释为：按专业报价，分批收款.....你爱读不读
-see1see(Isee);
2020-8-8
(#13129740@0)
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俺就私下说说，到时候还不是得屁颠屁颠的挤着去缴费。😂
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129744@0)
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呵呵，典型的“富人之烦恼”：人家愁的是能不能入读专业，你是纠结着咋交钱....
-see1see(Isee);
2020-8-8
(#13129781@0)
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不一样的，人家愁的是热门专业，俺们选的是入门专业，能让娃入门的专业。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129805@0)
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本金自己可取出，没用完的增值部分可以给下面的弟妹，再用不完的将来可以转成RRSP给自己
-tuteng(闻风而动);
2020-8-8
(#13129695@0)
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谢谢。请问这个怎么区分？就是取的时候，告诉银行，我取本金，不取收益？
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129709@0)
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银行内部是两个帐号，本金永远是你放进去的钱。银行会问你取哪部份的
-tuteng(闻风而动);
2020-8-8
(#13129713@0)
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哦，我看我自己账户里，RESP 就一个账户，没有分开的。原来银行有内部账户啊，谢谢扫盲了。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129726@0)
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填表，取出总数，EAP(grant+增值), 本金
-xiangqian(xiangqian);
2020-8-8
(#13129731@0)
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哦，谢谢，不好意思再请问一个问题，要提前多久办理？
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129734@0)
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问机构多长时间能处理，本金付给自己，EAP给孩子，会给T4a表
-xiangqian(xiangqian);
2020-8-8
(#13129743@0)
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好的，谢谢专业解答。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129747@0)
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要有RRSP room, 没有的话，增值自己最后取出加20% 罚税
-xiangqian(xiangqian);
2020-8-8
(#13129719@0)
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现在看，估计轮不到自己了，娃的血盆大口开始张开了。😂
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129729@0)
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星妈你这是买了多少resp啊，还担心用不完？我都是听说resp根本不够花的呀😂
别的问题不清楚，那个问题3就不用你操心啦，毕业工作以后要考证什么的，一般公司/事务所都是给报销的。
-bonniebonnie(Bonnie);
2020-8-8
(#13129725@0)
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俺不是贪图便宜，想着万一买的基金大大涨，舍不得redeem，就留啊留啊，不小心留到娃大学毕业了，咋办？
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129728@0)
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收益的部分是算你家娃的taxable income的，最好是在娃大学一二学年期间没啥收入的时候取
-bonniebonnie(Bonnie);
2020-8-8
(#13129760@0)
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好的，明白了，谢谢指点。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129762@0)
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客气了！我都跟在你后面涨不少知识呢！
-bonniebonnie(Bonnie);
2020-8-8
(#13129769@0)
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以前我是两眼一抹黑，抓瞎，现在是临时抱佛脚，瞎抓。😂
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129779@0)
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星妈简直就是急我所急的，问我想问的。贴身紧跟错不了。呵呵😄
-cookie321(cookie);
2020-8-8
(#13129799@0)
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小心我四处瞎抓，抓到你这个cookie，给吃掉了。😂😂
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129807@0)
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放马过来，但吃无妨。俺备着321个等着您啦。呵呵🤣
-cookie321(cookie);
2020-8-8
(#13129847@0)
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没有1000个以上，人家都不好意思下口....
-see1see(Isee);
2020-8-8
(#13129856@0)
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关于考证，这不网上瞎逛，看到某些大学提供的考证的课程学习费用要一万多呢。开始心疼钱了。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129730@0)
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我来回答一下你的几个问题. 关键考虑还是税.
-jianghongca(慎独);
2020-8-8
{1013}
(#13129792@0)
+2
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谢谢解答，还有几个问题请教，请见内。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
{668}
(#13129815@0)
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Key Point: RESP的用于孩子的学习, 其含义是通过免税政策鼓励父母尽早储蓄, 投资孩子教育. 但对华人来说, 更重要的是多了一个免税的投资工具.
-jianghongca(慎独);
2020-8-8
{1238}
(#13129833@0)
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非常感谢解答，最后一个问题，既然不监管，那本金能不能不取，13周后，只取grant和收益部分？比如本金购买的基金不想redeem的话。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129846@0)
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当然可以．而且银行只记录了你(还)有多少本金, 并不分哪些是本金买的基金.但是提取的时候你要说明, 取的是本金还是Grant和收益部分你可以随时去银行约Personal banker, financial advisor, 会打印出来RESP账户中目前本金, GRANT，收益分别是多少余额．
如果家庭的流动性没有需求，RRSP，TFSA也都买满了，在孩子收入相对低的时候把本金留在RESP里是一个明智的选择．
-jianghongca(慎独);
2020-8-8
{217}
(#13129888@0)
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解释的很清楚，谢谢。请问，你提到的流动性需求，是不是就是需不需要用到这笔钱的意思？
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129897@0)
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是啊, 比如TFSA还没有买满, 就存在是把钱放在哪个账户里的问题
-jianghongca(慎独);
2020-8-8
(#13129902@0)
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Grant, 收益只能入学期间取。本金无限制，可不取，产生的收益仍是EAP。本金无内部帐户，只是投入的数目。帐户关时仍有收益要罚税20%，grant 还未取出上交
-xiangqian(xiangqian);
2020-8-8
(#13129901@0)
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谢谢啊，那看来还是四年内取完为好。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129912@0)
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我再举个例子来说明取款的税务考虑和Strategy
-jianghongca(慎独);
2020-8-8
{1116}
(#13129881@0)
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非常感谢！取出投入TFSA，是个好办法，还不用动脑算那些税，好！！
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129892@0)
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记错了, 是头13周限制取5000. 这样, 总假设免税提取金额至少有50000
-jianghongca(慎独);
2020-8-8
(#13129899@0)
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先不要取本金呀！先取增值和grant部分，算孩子在第一年应纳税收入，基本不交税，以后孩子co-op或打工有收入了，再取本金，本金谁也不交税。还有明明上面说在13周以前可以取5000，以后随便，你怎么看成13周后取5000呢
-w4b(w4b);
2020-8-8
(#13129885@0)
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没取过, 记错了. 哈哈, 谢谢提醒.
-jianghongca(慎独);
2020-8-8
(#13129895@0)
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谢谢两位，那我这样做成不？第一年学费俺自己硬着头皮交了。13周取出grant 和收益的5000，给娃存TFSA里。然后剩下的逐年取出交后三年的学费了。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129907@0)
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9月初开学的话, 12月10日左右也已经13周了, 第一年可以取12500出来
-jianghongca(慎独);
2020-8-8
(#13129915@0)
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这么看，9月开学前需要交的学费里，可以使用 RESP 的 5000，第二年的学费再都用RESP。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129926@0)
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那$5000应该是特指增值和grant, 不够可以取本金部分。然后过了13周后，尽量先把余下增值和Grant先用完对税务最有利。我的理解对吗？
-cookie321(cookie);
2020-8-8
(#13129938@0)
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我感觉是这个意思，看上面xiangqian的回复，要是没用完，还要罚款和退回呢。所以我觉得早点儿用完好。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129962@0)
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别忘了申请 OSAP, 每个家庭不一样，我家应算中等收入吧，孩子第一年学费住宿食堂费，用OSAP加他的一点奖学金cover，我们只出300多元，开学后才到账的5000元RESP，是他第一学期零用钱，男孩省也没花完。
-w4b(w4b);
2020-8-8
(#13129942@0)
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谢谢提醒。嗯，下一步就研究 OSAP。 😄😄😄
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129956@0)
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请问，“开学后才到账的5000元RESP”，是不是指 RESP 只能9月份后才能开始申请取出的意思？谢谢。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13129958@0)
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银行要入学证明和第一学期学费账单，所以选好课拿到账单才去银行取钱。我看了一下，花铁驴会计第一学期，学费$3400，学生宿舍3862，meal plan 2375,加上一百两百的小费用，共计10338元。我当时一看比预期少，窃喜
-w4b(w4b);
2020-8-8
(#13130085@0)
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谢谢，明白了。羡慕啊，滑铁卢俺家的去不了。：（
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13130109@0)
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对的，千万别忘OSAP。请教同等收入家庭，是不是没有Resp的会比有的贷钱多一些？
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2020-8-8
(#13129967@0)
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OSAP申请拿到的额度跟RESP没有关系，而是取决于前一年的家庭收入。
-mamagain(mamagain);
2020-8-12
(#13137191@0)
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到时候发现你娃大学读完也花不了这个5千块钱，你的这个计划会落空的。
-tuteng(闻风而动);
2020-8-8
(#13130037@0)
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很大部分是学生贷款，RESP帮助付毕业后余额
-xiangqian(xiangqian);
2020-8-8
(#13130060@0)
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OSAP 这个是要去申请的。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13130072@0)
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一般第一年的奖学金会多一些，也有可能拿到osap,所以应付第一年花不了5千。如果有coop, 税后能对付所有开支的，所以一年级以后就不会再动用resp了。
-tuteng(闻风而动);
2020-8-8
(#13130076@0)
+1
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如果如您所说的，余下的Resp用作毕业后还OSAP的贷款可行吗？
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2020-8-8
(#13130079@0)
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从道理上讲应该是可以的，不过什么时候取都会算成当年的收入，要交税的。如果买的基金收益好，还不如留着
-tuteng(闻风而动);
2020-8-8
(#13130083@0)
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哎！俺目光如豆，目前为止收益真心一般……
-cookie321(cookie);
2020-8-8
(#13130087@0)
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在学时要取出EAP,存下
-xiangqian(xiangqian);
2020-8-8
(#13130088@0)
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收到，谢谢！
-cookie321(cookie);
2020-8-8
(#13130094@0)
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不太清楚学生贷款能否抵税，resp的收益总是要算收入的
-tuteng(闻风而动);
2020-8-8
(#13130098@0)
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我想xiangqian的意思是既然俺的EAP收益一般，如果不打算留着可以趁娃大学一二年级没收入时取出就可以基本免税了。然后可以另存TFSA
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2020-8-8
(#13130103@0)
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利息最低挡non refundable credit。在校其它收入高是好事，RESP EAP还是得取出，不是延税帐户，到需自己取收益AIP时收入税加20%收益税
-xiangqian(xiangqian);
2020-8-8
(#13130115@0)
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不会，俺家的成绩一般，不会有奖学金的，都得老妈出血。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13130070@0)
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怎么听说第一年人人都有一个奖学金的？是我想多了？
-bonniebonnie(Bonnie);
2020-8-8
(#13130105@0)
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真的吗？俺熊娃第一个排队，坐等“天降大饼”
-cookie321(cookie);
2020-8-8
(#13130110@0)
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我看了，是有那个好像叫Entry Scholarship，不过不多，按照成绩分的，差不多三个档次，举个栗子，90分以上3500，80分以上2500，70分以上1500. 这样式儿的。想起成语，杯水车薪。:)
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13130114@0)
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还真有。苍蝇腿的肉也是肉，俺不嫌少。呵呵😄
-cookie321(cookie);
2020-8-8
(#13130118@0)
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俺家能拿到1500，俺就去吃个大餐。
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13130120@0)
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至少6门平均80才有。小的，不大有名的如york, brock 多，western, waterloo要求高且少。不是家里帮，华业会有几万学生贷款。
-xiangqian(xiangqian);
2020-8-8
(#13130132@0)
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嗯，能毕业，即使有几万贷款也愿意。😄😄
-starrystarrynight(StarryNight);
2020-8-8
(#13130135@0)
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大牛呀。请问要是在美国上大学还能用RESP吗？
-aol(美加华人);
2020-8-8
(#13130163@0)
+1
-
从加拿大角度来看, 在美国上大学也是符合RESP取款要求的Post secondary education. 而问题在于美国IRS是不承认加拿大的RESP账户的免税增长特性的．
所以如果父母是加拿大税务居民，只是孩子去美国读书，应该没啥问题．
但是如果RESP账户建立之后，父母成为美国税务居民，问题就比较复杂了．
-jianghongca(慎独);
2020-8-8
{182}
(#13130624@0)
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是可以的. 在加拿大以外的国家读书,只要是不短于13周的program都可以用RESP的钱。
-mamagain(mamagain);
2020-8-12
(#13137169@0)
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补充一点： RESP的账户可以保留36年， 例子： 如果你在孩子刚刚出生就开了RESP， 那么你们最晚到孩子36岁前把钱拿完就可以。 但是如果父母到孩子10岁才开RESP， 最晚取钱的时间就是孩子46岁（10+36）前把钱拿完就可以。
-mamagain(mamagain);
2020-8-12
(#13137211@0)