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枫下家园 / 钱财税务 / 请教一个spouse RRSP的问题。如果2018年存入spouse RRSP 2万，2019和2020都没有任何contribution，假设2021年1月1号从这个账户取款1万，理论上应该是算spouse的收入的。但是如果2021年2月份再存入3万，会影响1月份取款的收入计入到spouse还是contributor吗？CRA对这种情况说的不是很清楚。
-programmer(55AA);
2021-1-17
{210}
(#13458638@0)
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我个人的理解，你取款的那一年，以及取款的前两年，你都没有spouse RRSP 的contribute，取的款才能算到spouse身上。你这个情况我认为还是会算到你头上。
-guestagain(guest again);
2021-1-17
(#13458702@0)
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我的理解：RRSP账户的owner永远只有一个，不允许两个人所有。所谓spousal 类型RRSP账户不过是RRSP的特别种类，特别在于除允许owner本人contribute资金以外，还允许spouse贡献资金。但不管谁contribute，资金一旦进入账户，就算户主的了。
-zbeifly(不是爱风尘似被前缘误);
2021-1-17
(#13458812@0)
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从RRSP账户取钱，理论上任何时候都可以去，但要算入户主收入，CRA要求银行在户主取钱时代CRA 提前withhold 户主收入税。至于存入后多长时间可以取出，是银行自己为避免客人折腾银行定一个minimum时间而已
-zbeifly(不是爱风尘似被前缘误);
2021-1-17
(#13458827@0)
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回到楼主的问题，你愿意取多少钱都可以，只要满足银行最低天数。取出的额度算户主的收入
-zbeifly(不是爱风尘似被前缘误);
2021-1-17
(#13458837@0)
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提醒一下“从RRSP账户取钱，但要算入户主收入”这个是不对的，否则CRA如果查到了没有3年未contribute的话，会找spouse(contributor)要补税的
-programmer(55AA);
2021-1-17
(#13458893@0)
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给你看一篇文章吧
-programmer(55AA);
2021-1-17
{445}
(#13458944@0)
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withholding tax是对的，apply到所有RRSP账户的
-programmer(55AA);
2021-1-17
(#13458855@0)
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本人的RRSP和配偶给你contribute 的spouse RRSP是两个独立的account.
-ding_ding(丁_丁);
2021-1-17
(#13458845@0)
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对，当你开RRSP账号时，你得在自己的RRSP类型还是spousal类型二选一，前者不允许配偶contribute，后者允许。但账户只属于一个人，不能是两个人。这与非RRSP账户不同
-zbeifly(不是爱风尘似被前缘误);
2021-1-17
(#13458861@0)
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"资金一旦进入账户，就算户主的了"---这个是你理解错了。要是这样，收入不平均的家庭就可以在配偶之间随时分配RRSP份额了。我的问题就是基于CRA的3年限制才问的
-programmer(55AA);
2021-1-17
(#13458850@0)
+1
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一点没错，是的，一旦进入就算户主的了。政府允许夫妻二人平均收入避税，但好像又个收入标准，低于这个标准，夫妻平均收入是合法的
-zbeifly(不是爱风尘似被前缘误);
2021-1-17
(#13458878@0)
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OK,也可以说是对的吧，但是谁上税就不好说了，我是从上税的角度说你的话不完全对
-programmer(55AA);
2021-1-17
(#13458906@0)
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他说的没错，spousal RRSP就是为了这个目的而设置的。
-ding_ding(丁_丁);
2021-1-17
(#13458881@0)
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往里交钱的时候没问题，往外取钱的时候算谁的收入有区别，要断供至少三年才能算在账户主人头上，否则要归源算作供款人的收入，意味着失去了调节收入减税的意义。
-guanshui3000(灌水);
2021-1-17
(#13458954@0)
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谢谢。我以前只想着取出款之前的3年包括当年，但是同一年取款之后再存入就应该往后算，现在我倾向于同意你的解释。
-programmer(55AA);
2021-1-17
(#13458874@0)
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太太没收入，以太太名义开spousal RRSP账户，然后丈夫contribute钱给它，减丈夫的税，很多人在这么做，只是好像低收入才可以
-zbeifly(不是爱风尘似被前缘误);
2021-1-17
(#13458894@0)
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这是基本的原理。现在想讨论的是取款交税的问题
-programmer(55AA);
2021-1-17
(#13458915@0)
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我的理解，当年的投入和前两个calendar year的投入都会影响当年的取出。所以你这个想法我觉得不行。
-rattledrum(小鼓);
2021-1-17
(#13459131@0)
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是啊，我原来想着当年取款之前只要不投入就行，之后就算以后的投入了，但是CRA确实没这样说，只是说当年，所以取款之后再投入就达不到把收入算owner的目的了。T2205E有一行“Enter the total amount that your spouse or common-law partner contributed to your RRSPs
and SPPs in the year you indicated above and the two preceding years.”
-programmer(55AA);
2021-1-17
{316}
(#13459151@0)
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如果contributor 对账户的供款时间没超过三年，期间取出来的钱还是算contributor 的收入。满三年以后取出来才算收受益人spouse的收入。
-thegirlbefore(Jane);
2021-1-17
(#13459140@0)
+2
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谢谢，讨论的目的就是“解惑”
-programmer(55AA);
2021-1-17
(#13459155@0)
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不完全正确，假如你2018年12月31号做的contribute，最快可以在2021年1月1号取款，算spouse的收入，只要2019，2020以及2021年你没有做过spouse RRSP的contribute
-guestagain(guest again);
2021-1-17
(#13459232@0)
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你这个有出处吗？
-thegirlbefore(Jane);
2021-1-17
(#13459267@0)
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按CRA的政策就是这么来的呀，前两年是按日历来的，不是按天数来的。
-guestagain(guest again);
2021-1-17
(#13459271@0)
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谢谢。可以把spouse RRSP 转为自己的RRSP吗？我以前问过不行。
-thegirlbefore(Jane);
2021-1-17
(#13459275@0)
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两个人的RRSP可以互相转的话会乱套的吧，我觉得不行。
-guestagain(guest again);
2021-1-17
(#13459298@0)
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yes, the calendar year, not how many days.我以为Jane说的3年不是指天数呢
-programmer(55AA);
2021-1-17
(#13459285@0)
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前面正确，后面不正确。一年归一年，2018对应2021，2019对应2022...
-cocnut(tz);
2021-1-17
(#13459294@0)
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？啥意思？
-guestagain(guest again);
2021-1-17
(#13459300@0)
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这个肯定是错的，是你自己的解释，我认识有的人就是这么每年滚动让spouse取出来的，CRA查到就有问题了
-programmer(55AA);
2021-1-17
(#13459302@0)
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真的假的？我朋友是做这方面的是这么说的
-cocnut(tz);
2021-1-17
(#13459307@0)
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你让他找到标准，完全听别人的是不可靠的。你给CRA打电话，你会发现两个rep给你的解释也许会不一样，必须自己去search.
-programmer(55AA);
2021-1-17
(#13459319@0)
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这人是专家，肯定是这么说的，一年对应一年，而且是直接给否定了混年的想法。
-cocnut(tz);
2021-1-17
(#13459330@0)
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在这一点上他就是伪专家:-)
-programmer(55AA);
2021-1-17
(#13459340@0)
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从表情上看人家是胸有成竹地说的，有实际经验的。
-cocnut(tz);
2021-1-17
(#13459370@0)
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CRA有个例子你可以看看
-guestagain(guest again);
2021-1-17
(#13459327@0)
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这例子是另一种情形与两年取出情况不相干
-cocnut(tz);
2021-1-17
(#13459384@0)
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怎么不相干？这个例子是告诉你取钱的时候怎么算。换句话说，没有我取的是哪年存进去的那一笔的概念。
-guestagain(guest again);
2021-1-17
(#13459392@0)
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最远的一年都已在两年之内了
-cocnut(tz);
2021-1-17
(#13459400@0)
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这个例子里，2017之前的事情是不相干的……算了，不说了……
-guestagain(guest again);
2021-1-17
(#13459407@0)
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这里很多人不清楚，存了钱也不敢拿，最后钱烂在银行
-cocnut(tz);
2021-1-17
(#13459420@0)
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听“guestagain”的吧，不是看人家表情就能相信人家的，专家也有错误的时候。加拿大谁都可以按自己的理解去报税，就看CRA以后能不能查到了。
-programmer(55AA);
2021-1-17
(#13459455@0)
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现在报税全都是电脑自动把双方连上，是什么情况马上结果出来，报税时这方面计算以后不再会改变
-cocnut(tz);
2021-1-17
(#13459471@0)
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我给我朋友指出他错了，把CRA的link发给他了，他才改过来的。我自己以前没有从spouse RRSP取过，今年想试一试，因为2021年估计spouse收入会受影响，想先取点RRSP出来同时赶在2月底再供RRSP，这才有这个问题的，开来要重新计划了。
-programmer(55AA);
2021-1-17
(#13459334@0)
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我以前想取钱，专门问过，答复就是你理解的。
-thegirlbefore(Jane);
2021-1-17
(#13459338@0)
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谢谢，在这里交流比听伪专家强。就像我说的，同一个问题给CRA打电话会听到两个不同的答案，你必须自己search了觉得他的合理你才能相信其中一个，另外不确定的话还要多打几次电话才行。
-programmer(55AA);
2021-1-17
(#13459349@0)
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楼下的解释很详细，2018供款的话，我理解你2021年取的话，同年就不能再contribute了。
-thegirlbefore(Jane);
2021-1-17
(#13459304@0)
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这个解释的很详细
-dew_river(River);
2021-1-17
{557}
(#13459270@0)
+1
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看来是不行。这个问题很好。我也一直有疑问，但没查过。
-dew_river(River);
2021-1-17
(#13459279@0)
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对，这个说的比较清楚
-programmer(55AA);
2021-1-17
(#13459295@0)
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我的理解，不受影响，不是没说清楚，是没说这方面，没说的事，就不要猜测
-jameschen6(梦想农庄);
2021-1-17
(#13459829@0)
+1
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又研究了一下T2205E
-programmer(55AA);
2021-1-17
{150}
(#13460081@0)