Topic: 2017年之后一次和银行的客户经理聊天， @华人论坛:枫下论坛 The Rolia Forum of

枫下家园 / 钱财税务 / 2017年之后一次和银行的客户经理聊天，当时开始加息，他也抱怨说银行每次加息银行都大赚，从2%到3%就多赚30%，一分也不给他加，当时感觉的确是，但现在想想最近银行利润为什么跌了才突然想起，银行借出去的钱大都是从央行借的，涨利息其实没有赚，客户反而也少了，外加固定利率少赚了，等于总体少赚了，我这分析对不对？ -sammywang(地主管家); 2022-9-13 {261} (#14809577@0) +1

银行应该不会那么笨，连我都不会那么笨。银行的内部操作俺不懂，如果是我这么笨的人来运转银行。我会这么做：
1，假如是固定利率的mortgage，我在某个固定时间，从某处（央行或基金债券之类）按一个利率借入一笔钱，然后以高于这个利率的在同一时间卖给个人，交易完毕。将来的利息涨跌和我无关。
2，假如是浮动利率，我会从某处用浮动利率借一笔钱，然后用更高的利率借出。可是因为是浮动的，风险不可控。那么，有两个选择，一个是买保险，风险让保险公司承担，交易完毕。还有就是现在流行的证券化，把这笔交易证券化，再卖给别人。完毕 -**🧚; 2022-9-15 {480} (#14813316@0)

不是个人买保险，那种是保个人交不起月付的风险,而是银行花点钱把交易固化（不管是买保险还是证券化），钱入袋为安。 -**🧚; 2022-9-15 (#14813409@0)

我还是帮你普及一下，我专门上网研究了西方央行如何通过利率和贷款额度控制通货膨胀，两个方法，一个是直接印钱支援建设，比如中国几万亿印了搞基建，这大家都知道，另一个就是通过商业银行贷款出去，央行控制着贷款比例和利率，央行想扩大贷款就降低利率，扩大比例，比如银行有1块钱就可以从央行借8块或者6块，这有央行来定。记住没有利益关联控制，商业银行根本不会那么容易听央行的，有利益才有动力 -sammywang(地主管家); 2022-9-15 {353} (#14813536@0) +1
几个来源，储蓄是大头。央行贷款是小头, 银行自有资本是小小头，银行间同业拆借是小小小头。 -235(豹平安); 2022-9-15 (#14813541@0)
银行万不得已时会问央行借钱 -jtax(吾土吾民); 2022-9-16 (#14814177@0)
银行就是一家企业, 企业运营就需要资金, 有些银行的资金大部分来自借贷, 光靠客户的储蓄是远远不够的。以BNS为例, 其Debt/Equity (竟达16倍之多。所以当央行提高利率后, 负债较多的银行因借贷成本大幅提高,利润下滑而股价大掉。 -andersonwang(流浪者); 2022-9-16 (#14814853@0)

升息net interest margin 利息差还是升了,但银行准备坏帐reserve 增加,银行其他业务capital markets 收入减少 -xiangqian(xiangqian); 2022-9-17 (#14816684@0)

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