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枫下家园 / 钱财税务 / 请教：明年孩子上班，准备CLOSE RESP帐号。余额怎样处理？今年已经提了不少，还是全提出？明年提出？明年转RRSP?
-chaojia(心平气和);
2022-11-24
{51}
(#14978670@0)
+1
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全提出来买成TFSA
-jonathanlee2000(七剑);
2022-11-24
(#14978745@0)
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TFSA和RESP有什么关系？
-chaojia(心平气和);
2022-11-24
(#14978769@0)
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没有半毛钱关系。
-rockall(we will, we will);
2022-11-24
(#14978793@0)
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当然有关系了，因为RESP和TFSA都有税务上的优惠。买RESP有两个好处，一是拿政府补贴，二是投资收益的税算在小孩身上，一般认为税节会比父母低。楼主小孩的RESP已经拿完了政府补贴，那主要就是考虑税务上的优惠了。比较税务上的优惠，那如果预计小孩近几年的边际税率不变的话（50%），那把RESP的钱尽快转到TSFA就是最优的方案。
-jonathanlee2000(七剑);
2022-11-26
{289}
(#14983142@0)
+2
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探讨一下，大家学习提高。😃
我的经验，买RESP只有1个好处，是拿政府补贴，但1年400不多。
投资收益的税算在孩子身上，以前认为孩子税节会比父母低，其实不然。我年收入不高，大概4万5。孩子大学毕业，56万总有的。税节会比父母高。
如果我在RESP外投资，收益按CG算，50%课税。从RESP取出入孩子帐号，按孩子收入课税100%。
从RESP取出得课税才能入TFSA，RESP原宗旨之一就是鼓励省税，这样没省到。
如果要入孩子帐号，银行要孩子上学证明。毕业后再关RESP帐号，只能退补贴，入父母RRSP帐号。
以上探讨都假设取完RESP本金36000。
-chaojia(心平气和);
2022-12-2
{503}
(#14995057@0)
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除了政府那7200，RESP其实和RRSP相同，最大的优势是10几年的延税增长。取出一定要在孩子毕业之前，才能做到税收最优化。完全免税不太可能，但是最优化还是可以的。总的来说肯定好过非注册账户。
-payasyougo(allyoucaneat);
2022-12-2
(#14995171@0)
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当初也是听说这样，但18年来，我只有买入没有卖出，不管什麽账户，都是只有在卖出时课税。如果是专业炒股的话，那另说。
-chaojia(心平气和);
2022-12-2
(#14995236@0)
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那也充分利用了孩子每年的免税额，还是比用你的名字只买不卖18年要少交上万的税。
-payasyougo(allyoucaneat);
2022-12-2
(#14995322@0)
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怎么可能？虚构了几个数字，您大概是专业人士，方便的话帮我看看
过去20年共投入5万，今年卖出25万，扣除本金，得20万。家长收入4w5，孩子收入6w。
1.如果家长当年开CASH投资帐号，家长今年要上多少税？
2.如果家长当年开RESP投资帐号，孩子今年要上多少税？
-chaojia(心平气和);
2022-12-2
{197}
(#14995470@0)
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糊涂！政府虽然不是什么好东西，但制定这些plan，是对纳税人有好处的，不用怀疑，好好利用吧。当然，他们也有各自使用条件，好处不能让你无限扩大使用。
1.RESP中，政府给的部分是你投资多么好的金融产品才能获得？白给的不要？？你看有多少人，到处打听GIC，为了那么一点点的区别，也趋之若鹜。
2.提出时才缴税，年复一年，不用缴税，RRSP才有这样的好处。
3.孩子上学第一年就用RESP （后面还有3年），你为啥要等他毕业了取RESP？如果你孩子一边上学，一边有5-6万的收入，比你多，这条算我白说
-john002(pp);
2022-12-2
{335}
(#14995886@0)
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非常感谢你的热心回答，不知道你是不是专业人士或者有亲身体验。RESP和RRSP一样，只有提出当年才上税。另外，第4年孩子上半年班，有收入。这个也是我以前没有想到的。只从疫苗后，政府的话要想一想再听。
-chaojia(心平气和);
2022-12-5
(#15000347@0)
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我即不是专业人员，也从来没买过RESP，来加拿大10 多年了，这点事就是common sense。我对自己说的话，没什么更正的。
-john002(pp);
2022-12-5
{544}
(#15000770@0)
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谢谢回复，如果都不是，那就不讨论了。
-chaojia(心平气和);
2022-12-5
(#15001201@0)
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你的算法不对，就按你的5倍收益，共投入3.6，18岁时18万，收益14.4，关键点来了，1）不能一下子取出来 2）第一年取5000，第二年取4.7，三四年每年取4.6。3）假设你每年都有4.5，孩子每年零收入。你不要老是把孩子毕业以后的收入考虑进来，那个收入跟RESP收益应该没有交集。
-payasyougo(allyoucaneat);
2022-12-3
(#14996692@0)
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除了13周限制外，好像能一下子取出来的，当然有课税或者退补贴款的问题。这也是这个贴主要问的问题。另外，如果第4年取款，就有孩子收入考虑。
-chaojia(心平气和);
2022-12-5
(#15000329@0)
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这只能说是八杆子打不着的关系 😅
-rockall(we will, we will);
2022-12-2
(#14995244@0)
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提出来爱干啥干啥
-salama(salama);
2022-11-24
(#14978786@0)
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孩子不能转RRSP，只能是父母转，还要把Grant 和增益扣除，好好研究下。
-littlepony2002(山茶);
2022-11-24
(#14978806@0)
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对，就是这个麻烦。其实当初就不该买RESP因为现在INFLATION,孩子边际税率更高。
-chaojia(心平气和);
2022-11-24
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(#14979119@0)
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孩子还有学贷吗？帮他把贷款付清了吧，还有余钱给他买辆车，已有车帮他付车贷房贷，孩子在缺钱的时期
-w4b(w4b);
2022-11-24
(#14978844@0)
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是我没说清楚。现在取出得上50%税。想着过个几年，万一念博能用。
-chaojia(心平气和);
2022-11-24
(#14979125@0)
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还没毕业就交这么多的税，挣多少钱哪？
-rockall(we will, we will);
2022-11-24
(#14979535@0)
+1
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算个大概：20年前RESP里投资100，现在300，上税200.同样RESP外，上税100。给政府400补贴套在RESP。
-chaojia(心平气和);
2022-11-25
(#14980869@0)
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这是怎么个算法？交多少税取决于年收入，如果取RESP交税50%，年收入要在20万以上。
-rockall(we will, we will);
2022-11-25
(#14980911@0)
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可以等等，等到必须关账号时再说。钱多是好事，多少人想有都没有的烦恼👍
-littlepony2002(山茶);
2022-11-25
(#14980094@0)
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查了一下，安省4.9万-5.3万收入边际税率24.15%，5.3w-8.6w=29.65%, 8.6w-9.8w=31.48%, 9.8w-10.2w=33.89%。resp外投资税率对折，其实差距不大，别忘了政府给的7200在20年间也在翻番增长，这个是resp外投资没有的
-w4b(w4b);
2022-12-2
{431}
(#14995923@0)
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算这个还是挺麻烦，所以我感觉还是RESP外投资合算，也有可能不对。
-chaojia(心平气和);
2022-12-5
(#15000369@0)
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别人都说RESP不够用，你怎么还有剩？投资啥？回抱这么高？
-**🦤;
2022-11-24
(#14979509@0)
+2
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20年前听人说加拿大是资源国，一直自动买入ETF，今年全部卖掉。RESP投入小，其实也没挣多少😃
-chaojia(心平气和);
2022-11-25
(#14980880@0)
+1
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历害👍
-**🦤;
2022-11-25
(#14981283@0)
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💪
-mingyangli(Life is a journey);
2022-11-25
(#14981380@0)
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你牛
-**🐷;
2022-11-25
(#14981391@0)
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接贴问可以转给另外一个孩子用吗？
-**💖;
2022-11-24
(#14979556@0)
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如果是family plan就可以转给另外的小孩用 把名字加进去即可
-siva(风的线条);
2022-11-25
(#14981189@0)
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谢谢，这个要去银行特别办吗？不同时间开的户.问过银行，新人毛也不懂，提了几千吧，快一年也没到账，怀疑不会办理
-**💖;
2022-11-25
(#14981304@0)
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出去玩一圈庆祝一下。
-xz730000(笑一笑，十年少);
2022-11-25
(#14980131@0)
+2
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本金36000可打到父母账户，不用交税。
-pudding(布丁);
2022-11-30
(#14990065@0)
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可以这样吗？
-**🌺;
2022-12-2
(#14995209@0)
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就是这样的。
-rockall(we will, we will);
2022-12-2
(#14995326@0)
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Sure, it is after tax money originally
-abcdefghi(9alphabetic);
2022-12-2
(#14996007@0)