This topic has been archived. It cannot be replied.
-
枫下家园 / 生活杂事 / 大家谁能谈谈Universal Life Insurance,前天有个卖保险的到我们家推销！有何好处，$2000/年 * 20 年 贵不贵？本人30而立！
-ximen(西门吹雪);
2002-5-15
(#523796@0)
-
对了，忘了说保额了，保额是50万刀！
-ximen(西门吹雪);
2002-5-15
(#523799@0)
-
我觉得30岁的人可以考虑先买个10年的Term insurance便宜得多，一月几十就够了。
-z24(Z24);
2002-5-15
(#523810@0)
-
term insurance是什么？怎么买呀？
-cch(cc);
2002-5-15
(#524213@0)
-
Term也是Life insurance的一种，简单地说，在这10年里，你每月交钱，除了事儿保险公司兜着，到期了一拍两散谁也不欠谁。还有你不供房的话，保额不必要那么高。随便找个保险公司的网站上面都有介绍。
-z24(Z24);
2002-5-15
(#524251@0)
-
谢谢啦，rolia上的热心人真多。正头痛ing，什么都得现学再请教，这都有那些知名的保险公司呀？
-cch(cc);
2002-5-15
{36}
(#524367@0)
-
好像CPAC和Standard Life有点Sponsor关系
-z24(Z24);
2002-5-15
(#524392@0)
-
买20-30万保额应该差不多了，每年付那么多保费，万一收入下降保险费负担过重。
-guest1(guest);
2002-5-15
(#523882@0)
-
买term insurance吧。打个比方，买term 象租房，买Universal 象买房。
-maple2000(春天来了！);
2002-5-15
(#524244@0)
-
ＴＥＲＭ的保险不合算，到期就没得保了，ＵＮＩＶＥＲＳＡＬ可以保终身，但不要只听一家的，货比三家不吃亏，还要防备吴征，给你来个１２％你就苦了
-fatboy(fatboy);
2002-5-15
(#524399@0)
-
说一说我对这两种保险的理解。
-christopher_robins(符罗宾);
2002-5-15
{652}
(#524520@0)
-
到了一定年龄后还是应该考虑Whole life或是Universal的形式的，因为老了以后再买Term insurance会很贵。但是在三十岁的年龄我还是主张先买一个Term，因为：
1。30岁开始和40岁开始买Whole life或是Universal insurance价格差别不大。
2。现在没那么多闲钱。
3。10年后如果不离开北美的话，应该对这里的情况了解得比现在深入的多，那时自己也基本定型，对自己后半辈子需要什么也清楚了。到时再作决定不迟。
-z24(Z24);
2002-5-16
{282}
(#524575@0)
-
老后还要保险干什么？
-maple2000(春天来了！);
2002-5-16
(#524796@0)
-
that's for your family, to cover the funeral cost. I think.
-lusi(丑小鸭也想变天鹅);
2002-5-16
(#524943@0)
-
这的确是一方面。另外，如果老伴还在，留一点给他/她。
-fisher38(渔父);
2002-5-16
(#524964@0)
-
安葬费也太贵了吧？！
-maple2000(春天来了！);
2002-5-16
(#526436@0)
-
同意。补充：TERM是根据你当时的年龄和身体状况计算的现在的保险成本（年轻人的死亡率），UL是根据你的现状至一百岁计算的保险成本（任何人的死亡率）。
-rollor(Rollor);
2002-5-16
(#524598@0)
-
UL的成本计算是一样的，你的岁数大了，成本也高，即你岁数大了以后你帐户里的钱真正用于投资的要少。只是保险公司不说，你帐户里又有多的钱，你不知道罢了。
-christopher_robins(符罗宾);
2002-5-16
(#524744@0)
-
你没明白我的意思。你现在30岁，那么你一个月内死亡的概率是多少？用这个算出TERM成本。你70年内死亡的可能性有多少？用这个算出UL的保险成本。
-rollor(Rollor);
2002-5-16
(#524938@0)
-
批阅，转下级单位学习。
-maple2000(春天来了！);
2002-5-16
(#524799@0)
-
您老是朱批还是白批？是画圈还是枫叶？
-christopher_robins(符罗宾);
2002-5-16
(#524835@0)
-
俺只会划画圈，但画不圆。朱批!
-maple2000(春天来了！);
2002-5-16
(#526433@0)
-
还好呀，这个卖保险的只跟我说7.5%，不过今年投资肯定是不会有gain的啦，不出现loss就不错了。我想自己投资还不入承包给保险公司投资呢，我考虑的是皇家银行的保险，投资收益应该还不错！
-ximen(西门吹雪);
2002-5-16
(#524749@0)
-
7.5%, 我才不信, 他们跟我说的是5% 我都不信. 我买的RESP, 开始的时候说等我女儿上学时可以有90K, 这才过了一年,就只有70K了.
-christopher_robins(符罗宾);
2002-5-16
(#524829@0)
-
7.5%还算可信，5%你到任何银行去存那种定期（一年期）的储蓄，应该能拿到至少5%，所以投资7.5%比较可信，而且我说的是平均，在上世纪九十年代后期能达到两位数呢
-ximen(西门吹雪);
2002-5-16
(#524833@0)
-
你现在去试试GIC，看看有没有5%。所以5%也不可信。我想没有人可以担保在一段时间内你每年的投资回报可以永远大于5%。
-christopher_robins(符罗宾);
2002-5-16
(#524839@0)
-
您的RESP,90k,70k的我看不太明白，能详细解释解释吗？您女儿上学了吗，你存了有几年了？怎么会有90k这么多呢？
-ximen(西门吹雪);
2002-5-16
(#524844@0)
-
我女儿今年上学，前年买的时候算出来到她上大学时可以有9万，而去年算下来到时只有7万了。
-christopher_robins(符罗宾);
2002-5-16
(#524848@0)
-
哦，我明白了，这没什么啊！美国预测今年的预算是盈余两千多亿美元，结果是赤字两千多亿，即使去年911前，2001财政年度实际的盈余也比约测的少2/3，呵呵！治大国如烹小鲜！
-ximen(西门吹雪);
2002-5-16
(#524849@0)
-
是没什么，关键是不要听他们吹牛。
-christopher_robins(符罗宾);
2002-5-16
(#524850@0)
-
AIG保险公司是不是最大？？
-suantou(蒜头mm);
2002-5-16
(#524783@0)
-
AIG还是比较大的。
-christopher_robins(符罗宾);
2002-5-16
(#524831@0)
-
保险要买，但关键是不要听保险代理们吹牛，他们推荐的永远是佣金高的险种而不是最适合你的险种。
-christopher_robins(符罗宾);
2002-5-16
(#524832@0)
-
Universal的问题是：所说的20年也好，2000元也好，是指投资收益能达到某一个水平，否则(尤其是在现在这种市场下)你可能最后根本拿不到保额。我爱人就是这种，这两年投资收益都是负的，长期下去就悬了。
-fisher38(渔父);
2002-5-16
(#524941@0)
-
无论什么样的投资市场,只要你的保单有效,绝对不可能拿不到你的保额.而且如果你的投资收益不好,你应该调整你的投资取向...比如说在政府BOND中投入较大比例...保险投资是长线投资,理解这一点是必要的.
-icegirl(漫步);
2002-5-16
(#525060@0)
-
同意”调整投资取向“这一点。但如果收益不好，除非你多付钱，否则你最后是拿不到保额的。
-fisher38(渔父);
2002-5-16
(#525071@0)
-
是不是可拿到保額,沒有其它的收益
-suantou(蒜头mm);
2002-5-16
(#525482@0)
-
UL最后的保额是一定能拿到的,只要保单一直有效.因为人总是要死的.我把UL理解为投资,交几十年数万元,最后家属可拿到一大笔钱.
-guest1(guest);
2002-5-16
(#525259@0)
-
这就是为什么终生保险很贵的原因。平均而言，你几十年交的钱连同投资回报，肯定多于你死了以后保险公司赔给你的钱。当然，自己投资收益要交税，保险赔偿不交税。
-rollor(Rollor);
2002-5-16
(#525330@0)
-
简谈保险
-maple2000(春天来了！);
2002-5-17
{1256}
(#527015@0)
-
好文，推荐大家学习。（但是，既然UL有投资作用，就不能不考虑它的避税效用。在加拿大投资如果不考虑税，就很可能等于在替别人白打工。）
-rollor(Rollor);
2002-5-17
(#527202@0)